Los Mejores Seguros de Autos en New York

New York tiene un elevado costo de vida y carreteras congestionadas en las áreas urbanas. Por eso, encontrar los mejores seguros de carros baratos en New York podría implicar encontrar una póliza que se ajuste tanto a su presupuesto como a sus necesidades de cobertura. 

Como muchos sabemos, estudiar diversas cotizaciones de diferentes compañías de seguro facilitará que obtenga una oferta de seguro de automóvil con el mejor precio para usted. Realmente, las diferentes aseguradoras ofrecen tarifas diferentes para la misma cantidad de cobertura. Las ofertas y beneficios también varían ampliamente de una aseguradora a otra. Por lo tanto, es importante informarse de los beneficios y escoger adecuadamente la compañía que satisfaga todas sus necesidades de seguro. 

Ya sea que esté comprando su primera póliza o buscando un mejor precio, el equipo editorial de Direct Auto Insurance ha realizado la investigación para ayudarlo a facilitar su búsqueda y encontrar ofertas excelentes en el estado de New York. Nuestro estudio le ayudará a reconocer los mejores seguros de autos en New York y podrá encontrar más fácilmente la póliza más adecuada para su presupuesto. 

Encuentre el Mejor Seguro de Auto en New York

Para hallar la aseguradora más adecuada para usted, tendrá que hacer una valoración minuciosa de la cobertura que necesita y tener en cuenta las características de su área de residencia. Afortunadamente, hay aspectos que están a tu alcance y que te facilitarán la búsqueda de seguros de carros baratos New York.

Cumpla con los Requisitos Mínimos del Seguro de Auto en New York

Para conducir un automóvil por las calles de este estado, necesitará comprar un seguro de auto. Es de carácter obligatorio para registrar su vehículo en el DMV (Departamento de Vehículos Motorizado) de New York, que presente una prueba de seguro. La cobertura para conductores sin seguro, la protección contra lesiones corporales (PIP) y la cobertura de responsabilidad civil están incluidos en los requerimientos mínimos del seguro de auto en el estado de New York. Toda póliza de seguro de auto en NY tendrá contemplado estos límites. Sin embargo, usted deberá considerar si requiere límites más altos u otro tipo de cobertura complementaria.

Tenga en cuenta los requisitos de su prestamista

Si usted es una de las personas que conducen un automóvil alquilado, seguramente su prestamista le exija que adquiera una cobertura completa para proteger el vehículo. Por otra parte, las coberturas opcionales de colisión y a todo riesgo, ofrecen protección ante posibles daños al automóvil. Pero, tenga en cuenta que estas coberturas no están dentro de los límites de cobertura mínima requeridos. Una póliza de cobertura completa es la solución para usted en caso de que quiera adquirir estas coberturas.

Otra opción es obtener un seguro de brecha. Esta cobertura se responsabilizará por costear la diferencia si su automóvil sufre un daño irreparable y el pago por el reclamo tiene un valor más bajo que la cifra de su préstamo.

Tenga en cuenta sus necesidades individuales de seguro

Cuando estamos en la búsqueda del seguro de automóvil más adecuado, tenemos que recordar los elementos que nos definen como cliente ante una aseguradora. Por ejemplo, su experiencia como conductor, la marca y modelo de su automóvil, si alguno de los conductores incluidos en la póliza es un joven que comenzará a conducir próximamente, su historial crediticio, y otras características, son a las que nos referimos. Dichas características influyen directamente en el valor que tendrá la póliza, por lo cual no debemos considerar cada una de ellas minuciosamente.

Además, existen diversas aseguradoras que brindan descuentos por determinados aspectos. Entre ellas, podemos mencionar el caso de las aseguradoras de auto en New York que brindan descuentos a clientes que tienen un automóvil eléctrico recién comprado. Este es uno de los tantos casos, por lo que siempre se recomienda investigar acerca de los descuentos que existen, y para cuáles usted podría calificar. 

Requerimientos mínimos para el seguro de autos en New York

La cobertura contra daños físicos a personas sin seguro (UMBI), la cobertura de responsabilidad, y la protección contra daños personales (PIP) son los elementos básicos exigidos en las pólizas de seguro de automóvil de acuerdo con las leyes del estado de New York. Los límites establecidos en el estado para estas coberturas son los que aparecen a continuación:

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• $50,000 para Protección contra daños personales o PIP
• $25,000 para Lesiones Corporales de Automovilista no Asegurado o UMBI por persona.
• $50,000 para Lesiones Corporales de Automovilista no Asegurado o UMBI por accidente.
• $25,000 para responsabilidad por lesiones corporales por persona.
• $50,000 para responsabilidad por lesiones corporales por accidente.
• $10,000 para responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.

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Si usted desea tener una protección óptima, lo más recomendable es adquirir un seguro de automóvil más abarcador que la cobertura mínima.

Debe tener en cuenta que los costos que superen los límites establecidos para su cobertura deberán ser costeados por usted. Por lo tanto, basándonos en esta cobertura mínima, si tiene un incidente relativamente grave podría tener una deuda de hasta $10,000 o más.

Costo promedio del seguro de automóvil en Nueva York

El costo promedio de un seguro de automóvil en Nueva York es de $2,321 al año para la cobertura total y de $1,062 al año para la cobertura mínima. Estos promedios son significativamente más altos que los promedios anuales nacionales de $1,674 para cobertura completa y $565 para cobertura mínima.

La alta densidad de población en el estado puede ser en parte la causa fundamental de las altas primas. Y es que más vehículos en la carretera significa una mayor probabilidad de sufrir un accidente. Para compensar el mayor riesgo, las aseguradoras de automóviles suelen cobrar primas más elevadas. Sin embargo, sus tarifas pueden ser mayores o menores que el promedio estatal según factores como su historial de manejo.

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Seguros de carros baratos en New York para buenos conductores

Los conductores de New York con un historial crediticio responsable y un buen historial de manejo, logran obtener las mejores tarifas. A continuación podrá ver las cotizaciones de varias aseguradoras para buenos conductores:

Aseguradora	Tarifa promedio Anual
Geico	$1,602
Allstate	$1,752
New York Central Mutual	$1,869
Travelers	$1,928
Progressive	$2,247

Los precios mostrados anteriormente se calcularon basados en clientes de 40 años, con buen historial crediticio y expediente de manejo impecable.

Los conductores responsables, sin accidentes o multas en su historial, con una estabilidad en sus pagos y un excelente puntaje de crédito, serán los que puedan alcanzar las mejores ofertas de seguro.

La mayoría de las personas con un buen expediente de conducción y crediticio, casi siempre adquieren una cobertura total estándar.  Esto incluye la cobertura a todo riesgo y de colisión, además de los requerimientos mínimos de seguro de auto en New York. 

Seguros de Carros Baratos New York con Cobertura Mínima

Aquellos conductores neoyorquinos con alto puntaje de crédito que quieren adquirir una cobertura mínima para sus automóviles, hallarán muy buenas ofertas con las mejores compañías de seguro de autos del estado. Este es un listado de las compañías con los precios más económicos: 

Aseguradora	Tarifa promedio Anual
Geico	$711
New York Central Mutual	$797
Allstate	$950
Travelers	$1,117
Progressive	$1,226

Estos valores han sido obtenidos después de promediar los precios ofrecidos por las aseguradoras a los clientes de 40 años de edad, con un excelente puntaje de crédito y un buen historial de conducción.

Aun así, no debe olvidar que estas coberturas mínimas no lo protegen en todos los posibles escenarios, ante las consecuencias de un accidente.

A pesar de esto, tener una póliza de cobertura mínima es preferible a conducir sin cobertura por las calles del estado. Así que, si usted no puede costear una cobertura mejor, no dude en adquirir una cobertura mínima.

En el caso de que desee encontrar seguros de carros baratos en New York con bajos pagos iniciales, solicite cotizaciones de varias compañías. De esta manera, podrá escoger sabiamente entre varias ofertas.

Seguros de carros baratos en New York para buenos conductores con mal puntaje de crédito

Independientemente de los múltiples factores que se tienen en cuenta por las compañías de seguro para calcular las tarifas de cada cliente, la capacidad crediticia es uno de los más influyentes en el costo de la prima. Aquellos que manejan por las calles del estado de New York, pero que tienen puntajes crediticios deficientes pasarán más trabajo para obtener un seguro de auto económico con bajos depósitos. Sin embargo, es muy probable que logren adquirir un seguro con ciertas compañías que ofrecen buena cobertura y que no verifican -o no tienen en cuenta- las calificaciones crediticias. A continuación, presentamos un listado de las mejores opciones que encontramos para estos casos:

Aseguradora	Tarifa promedio Anual
Geico	$1,990
Allstate	$3,241
New York Central Mutual	$3,641
Travelers	$4,023
State Farm	$5,194

Los precios que destacamos anteriormente están basados en las tarifas para una cobertura total estándar para conductores de 40 años, con un buen historial de manejo, pero con un mal puntaje crediticio.

De tal forma, hay algunas empresas que brindan excelentes tarifas, pero hay que buscar con detenimiento. En el caso de que su historial crediticio no sea el más adecuado, le recomendamos que obtenga cotizaciones de diversas aseguradoras para que pueda seleccionar la variante más adecuada para usted.

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Seguros de carros baratos en New York para conductores con un choque reciente

Aquellos conductores de New York que hayan sido responsables de un accidente en la vía, serán los más interesados en observar el listado de las compañías que ofrecemos a continuación. Aquí se muestran buenas empresas de seguros de automóviles con excelentes precios:

Aseguradora	Tarifa promedio Anual
New York Central Mutual	$2,127
Geico	$2,265
Travelers	$2,300
Allstate	$2,357
Progressive	$2,963

Los valores anteriores se basan en pólizas de seguro de automóvil de cobertura completa para conductores de 40 años después de haber sido responsable de un accidente de $10,000 en daños a la propiedad.

Desafortunadamente, algunas empresas aseguradoras de automóviles ofrecen tarifas más elevadas por la misma cobertura luego de tener un choque menor.

Justamente por las características de este perfil de conductor, las tarifas de la cobertura aumentan. Estas tarifas elevadas no son permanentes, pero permanecerán por un período de tres a cinco años. Adicionalmente, si cae dentro de este perfil de conductor, debe estar preparado para ser rechazado por algunas compañías de seguro de automóviles. Esto incluye algunas de las aseguradoras mencionadas anteriormente.

Será necesario obtener y comparar múltiples cotizaciones de varias compañías para encontrar mejores ofertas, en especial cuando haya pasado el período de penalización.

Seguros de carros baratos en New York para parejas y familias

Así como nos enfocamos en guiar a los conductores individuales, también lo hacemos para parejas y familias que buscan un seguro de automóvil. Y es que, en ocasiones, las compañías de seguros ofrecen descuentos por asegurar más de un vehículo o conductor. Esto es fácil de determinar si estudiamos las ofertas para clientes individuales y las comparamos con las de que son para parejas y familias. 

Esta es una de las razones por las cuales se recomienda acudir a otra compañía o adquirir otro tipo de pólizas cuando haya habido un cambio significativo en su vida, como el matrimonio o el divorcio.

Lo ideal es buscar y comparar diferentes cotizaciones de varias empresas. Así logrará obtener la opción que mejor se ajuste a sus necesidades de seguro.  

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Seguro de automóvil económico en Nueva York para parejas casadas

Las parejas con varios automóviles pueden obtener excelentes ofertas en seguros de automóviles de las empresas que se enumeran a continuación:

Aseguradora	Tarifa promedio Anual
Allstate	$2,527
Progressive	$2,907
Geico	$3,208
Travelers	$3,932
New York Central Mutual	$3,974

Tenga en cuenta que los valores indicados anteriormente se basan en el perfil de una pareja en la que ambos miembros tengan 50 años, un excelente puntaje de crédito y buen historial de manejo. 

Sin tener en cuenta el estado civil, aquellas parejas que viven juntas pueden combinar sus pólizas. De esta forma obtienen mejores tarifas que asegurando sus vehículos por separado. Ahora bien, en el caso de que la pareja decida contraer matrimonio, las ofertas serán incluso más económicas.

Las compañías de seguro han determinado que estadísticamente aquellas parejas casadas tienen menos accidentes, por lo que se les ofrecen mejores precios.

Seguros de autos baratos en New York para familias con un adolescente 

Aquellas familias en el estado de New York que entre sus miembros cuentan con un joven adolescente en edad de conducir, estarán realmente interesados en las cifras que se muestran a continuación:

Aseguradora	Tarifa promedio Anual
Geico	$4,633
New York Central Mutual	$4,896
Allstate	$5,059
Travelers	$6,376
Progressive	$6,899

Los valores anteriores se basan en las tarifas promedio ofrecidas por estas compañías de seguro a parejas de 50 años de edad que tienen un excelente historial de manejo y que además tengan un hijo de 18 años, también con un buen historial.

Si usted ha incluido en su póliza de seguro de auto familiar a un adolescente con dos años de experiencia de conducción, sus tarifas de seguro probablemente se verán afectadas.

Esto se debe a que este tipo de clientes representa un riesgo para las aseguradoras, por las características temerarias de estas edades, sumadas a la inexperiencia al volante. A pesar de esto, cuando se considera lo que costaría tener una póliza individual para el adolescente, con certeza vale la pena incluirlo en la póliza familiar.

Seguros de carros baratos en NY para conductores jóvenes

Cuando indagamos acerca de las mejores ofertas del mercado de seguros de autos en New York, nos hemos percatado de que a las personas que todavía no han cumplido los treinta años, se les dificulta un poco más la tarea de hallar buenas ofertas de seguro de automóvil. Esto es aún más difícil cuando quieren adquirir una cobertura completa. 

A pesar de esto, existen ofertas para estos clientes. Sin embargo, indudablemente, tienen tarifas mucho más caras que las otorgadas a conductores casados de mayor edad.

Seguro de auto barato de cobertura integral para conductores jóvenes

Aquellos conductores jóvenes que tienen un buen expediente de conducción y un buen puntaje crediticio, lograrán adquirir las ofertas más económicas para asegurar su automóvil con una cobertura total. A continuación, presentamos un listado de compañías que brindan las mejores ofertas en New York:

Aseguradora	Tarifa Promedio Anual
Geico	$1,706
Allstate	$1,813
Travelers	$2,096
New York Central Mutual	$2,252
Progressive	$2,467

Los valores mostrados anteriormente son el promedio de las tarifas de estas empresas para jóvenes de 25 años que necesitan un seguro integral y de colisión. Estas coberturas suelen ser requisitos necesarios para solicitar un préstamo o alquiler de coche. Los valores expuestos ya incluyen los descuentos que ofrecen las empresas a jóvenes con un excelente historial de conducción.

Es de destacar que las personas en el rango de edad de 20 a 30 tienen más dificultades para encontrar buenas ofertas para asegurar sus vehículos, especialmente cuando se trata de una cobertura integral.

Como cualquier conductor, es importante que los conductores jóvenes comparen las cotizaciones ofrecidas por varias compañías y analicen qué oferta se adapta mejor a sus necesidades de seguro de auto.

Seguros de auto barato de cobertura mínima para conductores jóvenes

Comúnmente, los conductores jóvenes no están realmente interesados en adquirir ofertas de cobertura completa, sino una cobertura mucho más barata como la cobertura mínima. Para este caso, a continuación mostramos un listado de las mejores ofertas en el mercado de seguros de New York para estos conductores:

Aseguradora	Tarifa promedio Anual
Geico	$757
New York Central Mutual	$866
Allstate	$922
Travelers	$1,075
Progressive	$1,253

Las cifras presentadas anteriormente representan las tarifas promedios de estas empresas para la cobertura mínima que cumpla con los requerimientos estatales de New York y que corresponde a un perfil de conductor específico: jóvenes de 25 años, con un historial de manejo positivo y puntaje de crédito excelente.

Los precios de esta cobertura para los jóvenes no son muy elevados, ya que generalmente no cuentan con tantos bienes. Realmente esto representa un alivio, pues estos clientes normalmente costean tarifas de seguro elevadas debido a su inexperiencia al volante a causa de su corta edad.

Seguros de autos baratos en New York para militares y veteranos

En el caso de que usted sea militar activo, veterano, o sea familiar directo de uno de ellos, probablemente logrará alcanzar una de las mejores y más baratas ofertas de seguro de auto en los Estados Unidos. La compañía aseguradora de autos USAA se especializa en este grupo de personas. 

Debido a que esta aseguradora se enfoca exclusivamente en este grupo, no se encuentra dentro de los listados expuestos anteriormente. Pero el excelente desempeño de USAA aquí puede encontrarlo, en nuestra reseña sobre la compañía.

Seguros de carros alternativos en New York

El Plan de seguro de automóvil de Nueva York (NYAIP) asigna a una compañía de seguros de automóviles aquellos conductores de alto riesgo que no han podido encontrar una aseguradora dispuesta a cubrirlos en el mercado voluntario. Toda aseguradora autorizada para suscribir un seguro de automóvil en Nueva York debe participar en el NYAIP y brindar cobertura a una cierta cantidad de automovilistas.

La aseguradora asignada debe proporcionarle al conductor las coberturas de responsabilidad mínima sin culpa y de motorista sin seguro que exige la Ley de Seguros de Nueva York. Además, su aseguradora debe ofrecerle la opción de comprar cantidades más altas de cobertura.

Tarifas y primas de seguro de automóvil de NYAIP

Las primas variarán para cada conductor según el lugar donde viva, su edad, su historial de manejo, el tipo de automóvil que conduce, su nivel de cobertura y muchos otros factores. Sin embargo, NYAIP se considera el último recurso para los automovilistas. Esto se debe a que como los conductores de alto riesgo tienen más probabilidades de incurrir en pérdidas y gastos, las tarifas emitidas para aquellos que ingresan al NYAIP, tienden a ser significativamente más altas que las mismas pólizas en el mercado voluntario. Los conductores de NYAIP pueden pagar aproximadamente el doble de la prima promedio en el mercado regular de Nueva York.

Pero si ha agotado sus opciones en el mercado voluntario, será mejor que se inscriba en el NYAIP por un período breve. Mientras tanto, se debe esforzar por convertirse en un conductor más seguro y mejorar su historial de conducción.

Descuentos en seguros de autos en Nueva York

Una de las recomendaciones más seguidas por los clientes es tratar de clasificar para los descuentos ofrecidos por las empresas. Hay una gran diversidad de ofertas de descuentos por lo que es conveniente para usted estar informado sobre cuáles podría clasificar. A continuación, presentamos algunos de los más comunes descuentos en el estado de New York:

• Descuento de seguro de auto para conductores jóvenes: si ha incluido en su póliza un conductor joven, que se encuentra estudiando a tiempo completo, puede clasificar para varios descuentos. Esto incluye descuentos para buenos estudiantes, descuentos para estudiantes distantes, o descuento por conducción defensiva. Puede ahorrar en su presupuesto de seguro de auto si clasifica para algunos de ellos.
• Descuentos de seguros de autos para conductores seguros: en el caso de que usted sea un conductor excepcional, con un expediente impecable en un período determinado, puede optar por este tipo de descuentos. Por otra parte, las personas que pasan cursos de manejo defensivo y que perfeccionan sus habilidades al volante, lograrán ahorrar en su seguro de auto en New York. Le recomendamos averiguar si podría obtener un descuento con su compañía de seguros antes de matricularse en cualquier curso.
• Otros descuentos ofrecidos: si usted adquiere más de un seguro con la misma compañía es probable que pueda calificar para un descuento de múltiples pólizas. También pueden disminuir sus costos si usted paga su factura en un único pago o si accede a descuentos automáticos de su cuenta bancaria para pagar su factura mensual.

En muchas ocasiones las empresas hacen públicos los descuentos que ofrece. Aun así, nuestra recomendación es que converse con un profesional del seguro de autos. Este debe ofrecer información más detallada de cómo ahorrar y los descuentos disponibles en Nueva York. 

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el mejor seguro de automóvil en Nueva York?

Debido a que todos tienen necesidades diferentes en lo que respecta al seguro de automóvil, la mejor compañía de seguro en New York será diferente para todos. Puede comenzar por determinar qué factores son más importantes para usted. ¿Busca la tarifa más baja, coberturas especializadas, alto servicio al cliente, herramientas digitales, solidez financiera, descuentos o cualquier otra cosa? Obtener varias cotizaciones de diferentes aseguradoras de automóviles antes de comprar una póliza de seguro de automóvil puede ayudarlo a encontrar la cobertura que desea a un precio más bajo.

¿Cuál es la compañía de seguros de automóvil más barata de Nueva York?

Según nuestra investigación, las compañías de seguros de automóviles más baratas de Nueva York incluyen a Seguros Geico, Seguros de Carros Allstate, New York Central Mutual y Seguros Progressive. Sin embargo, las tarifas del seguro de automóvil son personalizadas. Su prima puede diferir de las primas promedio de estas empresas en función de sus propios factores de calificación individuales.

¿Puede el mal crédito afectar el costo de mi seguro de automóvil?

Su puntaje de seguro basado en el crédito puede afectar sus primas de seguro en Nueva York. Estadísticamente, los conductores con un historial crediticio deficiente tienden a presentar más reclamaciones que los conductores con mejor crédito, según el Insurance Information Institute (Triple-I). Para compensar este mayor riesgo, las compañías de seguros de automóviles suelen cobrar más a los conductores con calificaciones crediticias más bajas. Trabajar para mejorar su historial crediticio podría reducir su prima.

¿Por qué las tarifas del seguro de automóvil varían según la compañía?

Cada aseguradora de automóviles tiene su propio conjunto de tarifas que deben ser aprobadas por el departamento de seguros de su estado todos los años. Según Triple-I, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles utilizan más de una docena de factores de calificación. Entre ellas está la edad, el tipo de vehículo que tiene, su historial de manejo, su estado civil y su puntaje de seguro basado en el crédito. Sin embargo, las compañías pueden sopesar cada factor de calificación de manera diferente. Por ejemplo, una compañía puede penalizarlo fuertemente por tener un accidente, mientras que otra compañía pesa más su edad que su historial de manejo. Debido a que cada aseguradora tiene tarifas diferentes y cada conductor tiene una situación diferente, las tarifas del seguro de automóvil pueden variar significativamente.