Las Mejores Aseguradoras de Autos

Seleccionar una compañía de seguros de automóvil es una gran decisión financiera que toda persona que conduce un automóvil debe tomar. Si se asegura con una compañía de calidad que lo cubre completamente, puede tener la tranquilidad de saber que está protegido en caso de sufrir un accidente. Por eso es tan importante obtener cobertura con las mejores aseguradoras de autos.

Como conductor, desea estar 100% seguro de que si presenta un reclamo, será procesado lo antes posible y los fondos se distribuirán de inmediato.

Nunca querrá estar en la posición en la que un proveedor de seguros de automóvil se niegue a pagar una reclamación válida, dejándolo en una situación financiera desesperada. Tampoco querría que la empresa cerrara en el momento que le debe dinero después de que se haya presentado un reclamo. Si elige la aseguradora equivocada, este tipo de cosas pueden suceder, y suceden.

La realidad es que no todos los consumidores encuentran el mejor plan de seguro de automóvil o la mejor aseguradora. A menudo, las personas compran cobertura para su auto sin perder tiempo investigando la empresa con la que están haciendo negocios.

Muchas personas solo buscan las tarifas más económicas o la empresa que primero les llame la atención. Algunos van con el mismo proveedor que usan sus padres o amigos y no investigan la empresa. Más tarde descubren que pudieron haber recibido una mejor cobertura con un proveedor mucho mejor por una tarifa más baja. Por lo tanto, todo conductor debería dedicar tiempo a realizar una investigación exhaustiva antes de comprar una póliza.

Encuesta de Consumer Reports sobre las Mejores Aseguradoras de Autos

¿Qué determina exactamente las mejores compañías de seguros de autos? Si bien no hay una respuesta exacta a esta pregunta, varias características conforman una buena aseguradora. La encuesta de Consumer Report se envió a 28.241 titulares de pólizas de seguros de automóviles. Además, clasificó a 22 compañías de seguros de automóviles según dos métricas clave:

1. Qué tan rápido las compañías pagaron las reclamaciones
2. ¿Qué problemas, si los hubiere, ocurrieron durante el proceso de reclamo?

Las calificaciones se otorgaron con valores de 1 a 100. Los resultados de las pruebas fueron algo sorprendentes. Proporcionaron información crítica sobre varias aseguradoras más pequeñas, que obtuvieron una clasificación más alta que muchas compañías nacionales populares. Las 22 aseguradoras encuestadas se ubicaron en el 20% superior.

Un descubrimiento interesante que salió a la luz en la encuesta fue que muchos de los propietarios de vehículos mejor calificados recibieron puntuaciones bajas en los pagos de reclamaciones. Algunas de las aseguradoras que tienen calificaciones de pago de reclamaciones negativas pueden resultar una sorpresa. Hasta el 25% de cada encuestado describió problemas para que su reclamo se pagara a tiempo y en su totalidad. En varios casos, estos clientes terminaron esperando más de dos semanas para recibir el pago de su reclamo. Por lo tanto, debe realizar una investigación básica y encontrar qué aseguradoras tienen buenos registros de pago de reclamaciones.

La Mejor Aseguradora de Autos

La encuesta de clientes de Consumer Reports se entregó a los actuales titulares de pólizas de seguros de automóviles que previamente presentaron un reclamo entre enero de 2022 y julio de 2023. Durante estos 18 meses de prueba, aproximadamente el 86% de los encuestados dijeron que estaban “muy satisfechos” con la forma en que la compañía GIECO manejó su reclamo. Ese es un número alto que demuestra un excelente manejo de reclamaciones.

Los proveedores de seguros de automóviles que obtuvieron la puntuación más alta en la encuesta fueron tres aseguradoras más pequeñas: New Jersey Manufacturers Insurance, Auto-Owners Insurance Group y Seguros Arbella. Estas compañías de seguros ofrecen tanto tarifas bajas como pagos rápidos de reclamos en caso de que se vea involucrado en un accidente.

Algunas de las compañías de seguros descritas son regionales y otras ofrecen cobertura solo en estados específicos. Al comparar tarifas, es importante que obtenga cotizaciones de proveedores de seguros regionales y nacionales. También debe tener en cuenta que algunas aseguradoras de automóviles tienen reglas de calificación más estrictas y no todos tendrán posibilidades de obtener una póliza con ellos, incluidos los conductores de alto riesgo.

¿A qué Prestar Atención al Decidirse por un Proveedor de Seguros?

Consumer Reports emitió un informe completo, tanto bueno como malo, que detallaba hasta los más mínimos pormenores de la encuesta. Un resumen del estudio incluyó que ahorrar en el seguro de automóvil no se trata solo de encontrar la tarifa más barata. 

Cualquier empresa puede cobrar una prima inicial más baja y luego costarle dinero a largo plazo. Esto a menudo se hace reduciendo las estimaciones de pérdidas, alentando a los talleres de reparación a “tomar atajos” y requiriendo que pague de su bolsillo por las piezas de repuesto auténticas de los fabricantes de vehículos. Si no paga por estas piezas más caras, utilizarán piezas genéricas más baratas. Esto puede hacer que su automóvil no funcione a su máxima capacidad o que se descomponga más rápido.

Uno de los principales "trucos" que utilizan las aseguradoras es aumentar sustancialmente las tarifas después de un accidente.

A menudo aplican estos trucos incluso si se trata de un pequeño golpe, por ejemplo, en la defensa trasera por retroceder lentamente hacia un vehículo en un estacionamiento. En general, se deben considerar las primas, pero debe investigar cuidadosamente el manejo de reclamos y los aumentos de las primas después de un accidente.

¿Qué hace que una Aseguradora de Automóviles sea Buena?

Hacer negocios con algunos proveedores de seguros de automóviles puede ser una molestia interminable. Por ejemplo, está involucrado en un accidente grave y necesita asistencia inmediata. Descubre entonces que su aseguradora simplemente no está allí para ayudarlo. 

Pueden retrasar el procesamiento de un reclamo, no pagar todas las reparaciones que deben realizarse y aumentar injustamente sus primas hasta el punto en que no pueda pagar la cobertura. Además, es posible que obtenga un representante de servicio al cliente grosero que no se preocupe por ayudarlo en absoluto.

Seamos realistas, el seguro de automóvil es un gasto necesario para la mayoría de las personas y también es caro. Usted se merece una aseguradora que se ocupe de sus necesidades de forma adecuada. Encontrar el proveedor adecuado requiere algo de tiempo y esfuerzo, pero vale la pena una vez que encuentre el adecuado. Cuando investigue sobre las mejores aseguradoras de autos, busque estos componentes:

• Excelentes índices de satisfacción del cliente
• Cobertura de bajo costo
• Procesamiento de reclamaciones rápido y justo
• Buen servicio al cliente
• Múltiples tipos de seguros de auto
• Fuertes calificaciones financieras

Obtenga Cotizaciones de Seguro de las Mejores Aseguradoras de Autos

Internet es el lugar perfecto para comparar docenas de cotizaciones de seguros de automóviles en solo unos minutos. Sin embargo, no todas las empresas en línea proporcionan una lista completa de cotizaciones de cada compañía. Por eso DirectAutoInsurance.org es diferente. Aquí puede comparar docenas de cotizaciones en su computadora portátil o teléfono inteligente. Todo lo que necesita hacer es ingresar su código postal para comenzar. Recibirá cotizaciones de precios de las 10 principales compañías de seguros de automóviles que se enumeran a continuación, así como también de las aseguradoras regionales que a menudo tienen algunas de las tarifas más baratas.

Lista de las 10 Mejores Aseguradoras de Autos

Estas 10 principales aseguradoras de automóviles fueron seleccionadas por varias razones clave. Cada uno de ellos comparte varios rasgos comunes. Todos tienen cobertura de bajo costo, excelente servicio al cliente y excelentes calificaciones de satisfacción del cliente. Esta lista puede diferir ligeramente de otros estudios importantes, pero los principales factores que se tienen en cuenta son casi idénticos.

1 – Geico

Geico es ahora la segunda aseguradora de automóviles más grande de los EE. UU. Ha ganado popularidad a través de su popular mascota Gecko y comerciales divertidos. Más importante aún, Geico tiene algunas de las mejores tarifas para adolescentes y aquellos con antecedentes de conducción no muy buenos que digamos. Puede obtener una cotización gratuita en unos 15 minutos, muchos conductores ahorran un 15% o más. Geico tiene un servicio al cliente insuperable, con representantes y agentes capacitados y serviciales. Geico es también una de las empresas con mejor calificación financiera, respaldada por la poderosa empresa matriz Berkshire Hathaway. Antes de decidirse por cualquier empresa, asegúrese de obtener una cotización de Geico.

2 – Seguros Progressive

Progressive es la opción correcta para aquellos que saben qué tipo de cobertura necesitan, quieren tarifas directas y cobertura instantánea. Progressive tiene algunas de las mejores tarifas para buenos conductores. Esta gran aseguradora también ofrece un seguro de automóvil muy económico sin depósito en determinados estados. Puede calificar para pagos iniciales bajos de tan solo $20 en línea. El seguro de Progressive también tiene una herramienta de comparación de precios, Name Your Price,  que muestra las tarifas de sus competidores. Si se toma en serio la compra deseguros de carros baratos, obtenga una cotización con Seguros Progressive.

3 – Allstate

Con Allstate, como dice el lema de la empresa, “estás en buenas manos”. Esto es casi siempre cierto, pues Allstate se ubica entre los 5 mejores seguros de autos cada año. Tiene excelentes calificaciones de servicio al cliente, además de un rápido procesamiento de reclamaciones. Allstate también ofrece programas únicos como “perdón de accidentes” que no aumentarán las tarifas de su seguro de automóvil después de la mayoría de los accidentes. Si bien sus tarifas no siempre son las más baratas, su excelente servicio al cliente y su sólida calificación financiera lo compensan.

4 – State Farm

State Farm es la compañía de seguros de automóviles más grande de los Estados Unidos. La compañía tiene miles de agentes dedicados en todo el país que ofrecen un servicio práctico y orientado al cliente. State Farm también ofrece muchos descuentos, incluidas excelentes tarifas para aquellos que combinan seguros para el hogar y para el automóvil. State Farm tiene tarifas bajas para conductores seguros y personas mayores. Su tramitación de reclamaciones también es rápida y profesional.

5 – Esurance

Como dice el comercial, Esurance nació en Internet. Puede obtener cotizaciones y comprar cobertura en línea en solo unos minutos. Debido a que Seguro Esurance tiene ventajas de costos al hacer negocios estrictamente en línea, transfiere esos ahorros a sus clientes. Esurance tiene algunas de las tarifas de seguro de automóvil más baratas del mundo. La compañía ahora es propiedad y está respaldada por Allstate Insurance.

6 – Seguro de automóvil de American Family

Es posible que nunca antes haya visto un comercial de la aseguradora American Family, que es una de las razones por las que sus tarifas son tan bajas. Esta empresa tiene excelentes tarifas económicas y un servicio al cliente de primer nivel. El seguro AmFam actualmente solo está disponible en 19 estados. Si vives en uno de ellos, obtén un presupuesto y comprueba por ti mismo lo baratos que son.

7 – AETNA

AETNA es una compañía de seguros de autos que tiene precios que parecen surrealistas. Se enfoca en sus clientes, no en comerciales costosos como muchos de sus competidores. AETNA ha crecido a lo largo de los años gracias a las referencias de sus clientes satisfechos. Tienen un seguro de automóvil muy económico respaldado con un servicio de calidad. A los clientes les encanta AETNA y renuevan sus pólizas año tras año.

8 – Liberty Mutual

Liberty Mutual es una empresa que existe desde hace décadas. La compañía se enorgullece de sus tarifas justas y un servicio al cliente excepcional. Liberty Mutual también tiene un popular programa de perdón de accidentes que puede ahorrarle mucho si alguna vez se ve envuelto en un pequeño accidente. La compañía cuenta con agentes y representantes de servicio al cliente experimentados y útiles que están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

9 – AAA

Si necesita cobertura de seguro barata, asistencia en la carretera, además de recomendaciones de viaje, consulte el seguro AAA. Su seguro de automóvil está altamente calificado y respaldado por una compañía que ha estado en el negocio por más de 100 años. También tienen excelentes tarifas bajas para conductores mayores.

10 – Farmers

La compañía de seguros Farmers tiene un excelente seguro a precios moderados. Farmers, como afirma el comercial, “lo ha visto todo”. Farmers puede conseguir casi cualquier tipo de cobertura de seguro de automóvil personal y comercial que usted necesite a buenos precios. También tienen varios descuentos populares, como los seguros agrupados en paquetes, que puede aprovechar para ahorrar más.

Aspectos Adicionales a Considerar

Recuerde, el seguro de automóvil barato sin depósito no es lo único que debe buscar. Le ayudará si compara las tarifas y las calificaciones de las empresas. Esto incluye la gestión de reclamaciones y el servicio al cliente. Profundice un poco más y descubra cuánto aumentan las tarifas como promedio las aseguradoras después de un accidente. Lea varias reseñas de clientes, tanto buenas como malas.

Muchas personas tienen necesidades especiales de seguro de automóvil que requieren un agente dedicado como lo proporcionan State Farm y Farmers. Es posible que otras personas solo necesiten una póliza simple, sin ningún consejo, y pueden obtenerla con compañías como Esurance.

Esta es nuestra lista de las 10 mejores aseguradoras de autos a partir de nuestra propia investigación. También hay otras aseguradoras, como la compañía 21st Century que no están en la lista y que también ofrecen una excelente cobertura y servicio a bajo costo. Puede comenzar a comparar precios directos de seguros de auto ingresando su código ZIP. La herramienta lo vinculará con hasta 10 aseguradoras en menos de 5 minutos. Comience y obtenga la cobertura que necesita a las tarifas que se merece.