Seguros Esurance – Reseña 2023

Seleccionar la póliza de seguro correcta y el proveedor adecuado, puede resultar una tarea engorrosa. Es por eso que queremos ayudarle a través de esta reseña sobre Seguros Esurance, las coberturas que brindan, y los costos de sus productos. 

Una vez que conozca los productos de la compañía, los descuentos que ofrece, y las aplicaciones que ofrece, unido a las opiniones de los clientes sobre el servicio que brindan, podrá asegurar la mejor de las compras si se decide por Esurance.

Información General Sobre Seguros Esurance

Esurance Aseguranza es una de las  compañías de seguros estadounidenses más sólidas. La empresa se especializa en la venta de seguros de automóviles, viviendas, motocicletas e inquilinos, y sus ventas se realizan solo en línea o por teléfono. 

GEICO y Progressive son sus principales competidores y se disputan año tras año un puesto entre las 3 mejores aseguradoras del país, teniendo en cuenta las ventas y el servicio de atención al cliente. 

La compañía se fundó en 1999, y en 2011 Allstate compró la compañía. Desde entonces, Esurance es una subsidiaria de Allstate, pero desarrolla su propia estrategia de ventas de productos de seguro.

Con la contribución de Allstate, Esurance mejora su tecnología para brindar un mejor servicio. Sin embargo, debe quedar claro que no hablará nunca con un agente de Allstate Insurance si llama a los teléfonos de atención al cliente de Esurance.

Esurance ha desarrollado varias aplicaciones para facilitar la compra en línea de sus planes de seguro. Sus herramientas en línea han hecho a la compañía sobresalir entre sus competidores. Su app principal ha sido evaluada por cientos de miles de clientes recibiendo evaluaciones muy altas y comentarios muy favorables. 

La elección de un seguro adecuado es el resultado de un análisis minucioso y la comparación de múltiples pólizas de proveedores disponibles en su área. Comience ahora y obtenga una cotización de Esurance online. 

Disponibilidad de Seguros Esurance

La compañía tiene disponibles sus productos de seguro para casi todos los estados de los Estados Unidos. Solo en Alaska, Delaware, Hawaii, Montana, New Hampshire, Vermont y Wyoming no es posible obtener pólizas de seguro de Esurance.

Productos de Seguro

Además de pólizas de seguro de auto, con Esurance usted podrá obtener seguro de Moto, Vida y Salud. Además, puede obtener seguro de Casa y Propiedad, Seguros de Responsabilidad Civil y otras ofertas adicionales como Seguro de Mascotas, Viajes o Negocios.

Atención al Cliente Esurance

El servicio de asesoría en español no está disponible hasta el momento. Si necesita comunicarse para recibir información sobre productos y servicios, puede hacerlo a través del  Call Center Global de 6 am a 12 pm, hora central, por el número 1-800-378-7262, o a través del sitio web oficial. 

Horario de Atención al Cliente: De lunes a domingo de 6 am a 12 am, Hora Central.

Esurance Servicio al cliente: PO Box 5250, Sioux Falls, SD 57117-5258

Sede Corporativa Esurance: 650 Davis Street, San Francisco, CA 94111

Seguros de Auto Esurance Insurance

La historia de Esurance es prácticamente de este siglo, ya que la compañía se fundó en 1999. Fue reconocida desde el inicio por ser una de las primeras aseguradoras en vender sus pólizas de seguro por Internet. Las pólizas de seguro de auto de Esurance cubre los tipos básicos de seguro:

• Cobertura de responsabilidad: Cubre las lesiones corporales y daños a la propiedad ocasionados a terceros. Se cubren también los costos de la defensa legal en caso de que exista una demanda tras el accidente.
• Colisión: Esta cobertura cubre los costos de la reparación o el reemplazo del vehículo como consecuencia de los daños sufridos tras una colisión con otro vehículo u objeto. 
• Cobertura Completa: Esta cobertura cubre los daños al vehículo como consecuencia de fenómenos no relacionados con colisiones. Pueden ser fenómenos naturales como granizo, rayos, inundaciones, pero también pueden ser daños provocados, como vandalismo o robo.  
• Pagos médicos: Se cubre al conductor y los acompañantes tras los gastos por lesiones o costos funerarios tras un accidente. Los asegurados están cubiertos también en caso de accidentes automovilísticos incluso mientras caminan o montan bicicleta.
• Protección por Lesiones Personales: Esta cobertura depende del estado donde se aplique. Por lo general, cubre los gastos hospitalarios o de rehabilitación para el conductor y los pasajeros, así como la pérdida de salarios.
• Protección contra Conductores sin seguro o con Seguro Insuficiente: Protege al conductor y los pasajeros en caso de lesiones o daños a la propiedad ocasionados en un accidente provocado por un conductor no asegurado o con baja cobertura.

Coberturas de Auto opcionales de Esurance

• Asistencia en Carretera: Cubre la asistencia al conductor cuando por fallas de cualquier tipo su auto se queda varado en la carretera. Aun cuando no tenga contratado este servicio en su póliza, puede llamar a la compañía y usar este servicio pagando en el momento de la ocurrencia. El servicio puede incluir el remolque, cambio de rueda pinchada, desbloqueo de puertas, entrega de combustible,  entre otros.
• Reembolso por Renta de Vehículo: Cubre el costo de la renta de un vehículo si, como consecuencia de un accidente, su auto debe ser reparado. 
• Cobertura de Brecha de Vehículo Arrendado: Tras un accidente, esta cobertura paga la diferencia entre el valor del auto depreciado y el valor adeudado por el asegurado en concepto de renta del vehículo o crédito hipotecario.

Costos y Descuentos de Seguros Esurance

Esurance no está entre las compañías que ofrecen las opciones de seguro más baratas.

Comparado con los precios de los productos de Geico y Progressive, Esurance está por encima como promedio; sin embargo, es un hecho que muchos clientes a pesar de esto siguen prefiriéndolos.

¿Qué descuentos ofrece Esurance?

La compañía ofrece múltiples descuentos que tienen en cuenta las características del conductor y atributos del vehículo, así como descuentos basados en el tipo de póliza y acuerdos de pago. Algunos de los descuentos ofrecidos son:

• Buen Conductor: Se ofrece de 30 a 40 porciento de descuento a determinados conductores que mantienen limpio su historial de manejo en un período de tiempo acordado.
• Descuento DriveSense: Aquellos clientes que utilizan la aplicación DriveSense, unido a hábitos de manejo adecuados, hace que reciban un buen porcentaje de descuentos. 
• Buenos Estudiantes: Aquellos estudiantes de menos de 25 años con un promedio de notas de B o superior, pueden recibir descuentos de un 10%.
• Dispositivos de Seguridad: Puede obtener hasta un 33% de descuento si usted tiene instalado en su vehículo bolsas de aire, cinturones de seguridad automáticos,  u otros dispositivos de seguridad. Estos descuentos se aplican a las pólizas de Protección por Lesiones Personales (PIP) y Pagos Médicos (MedPay).
• Dispositivos Antirrobos: Usted podrá obtener desde un 5% y un 25% de descuento al tener instalado algún dispositivo con tecnología antirrobo.
• Descuento por Conducción Defensiva: Por completar una clase de conducción defensiva, puede ahorrar hasta un 10% de su prima. Se excluyen aquellos conductores que legalmente están obligados a pasar este tipo de curso. 

Descuentos basados en el tipo de póliza

• Descuento Multipóliza: Por vincular varias pólizas de seguro puede obtener un descuento.
• Pago Total de la Prima: Se ahorra hasta un 10% si abona el monto total de su prima en un único pago. 
• Múltiples Vehículos: Recibe un descuento si asegura más de un vehículo con la compañía.
• Libre de Reclamos: Se puede ahorrar desde un 10 a un 25 porciento por estar libre de reclamos en el período de 5 años. 
• Descuentos para Propietarios: Si usted es propietario de una casa o condominio puede beneficiarse de este tipo de descuento.
• Descuento extra para inquilinos: Si usted obtiene un seguro para inquilinos, el 30% del valor total de su prima de inquilino puede ser descontado de la prima de seguro de auto.
• Descuento por Compra en Línea: Si vive en los estados de Utah, Illinois, Virginia, usted puede obtener un descuento extra si aplica por una cotización de Esurance en línea.
• Asistencia de Emergencia en Carretera: Puede ahorrar hasta un 10% de su prima de seguro si ya usted cuenta con un proveedor de asistencia en carretera. 

¿Cómo se calculan los descuentos de Esurance?

Si usted califica para varios descuentos de los que se mencionaron anteriormente, se utiliza un sistema multiplicativo para calcular su descuento total. Esto quiere decir que los porcentajes de descuentos se ordenan de mayor a menor y se va calculando cada siguiente descuento a partir del nuevo total de la prima después de aplicar el descuento anterior.

Veamos un ejemplo, a partir de una póliza inicial de $1000 y aplicando 3 tipos de descuentos para los que un cliente clasifica:

Tipo de descuento	% de Descuento	Prima después de aplicar el descuento
Dispositivos de Seguridad	30%	$700
Libre de Reclamos	10%	$630
Dispositivos Antirrobos	5%	$598.5

Como vemos en la tabla, el porciento de descuento final aplicado no es un 45%, donde la prima final sería $550, sino que resulta ser de un 40.15% de la tarifa inicial, con una prima final de $598.5. Esto se debe a que los descuentos se aplican uno después del otro y no todos a partir de la prima inicial.

Cotiza Seguros Esurance

Como muchas aseguradoras ofrecen productos y servicios similares, es conveniente comparar las opciones de múltiples aseguradoras. Puede obtener cotizaciones de Esurance a través del teléfono. Llamando a los teléfonos de la compañía, su asistente de seguros podrá recomendarle opciones de pólizas que se ajusten a sus necesidades. 

Adicionalmente, puede obtener cotizaciones en línea de Esurance y comparar con las tarifas de otras compañías regionales o nacionales. Es fácil obtener cotizaciones directas en nuestro sitio, insertando su código postal a continuación. Finalmente, seleccione aquella compañía que le ofrezca las tarifas y opciones de seguro que mejor se ajusten a sus necesidades individuales.

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Opiniones sobre Seguros Esurance

Esurance Aseguranza, a través de sus aliados comerciales como AllState, es capaz de proporcionar diversas pólizas de auto, vida, hogar, salud. Esurance es una aseguradora universal cuyas reseñas en diversos portales son variables, así como las evaluaciones:  

1. En 2022, el índice general de reclamaciones de Esurance fue más de doce veces más alto de lo esperado en el mercado, de acuerdo a los datos ofrcidos por Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).
2. NerdWallet ubicó a Esurance en el puesto 17 de su ranking de las mejores aseguradoras de auto, junto con una evaluación en su desempeño general de 4 estrellas de 5.
3. La agencia de calificaciones AM Best calificó con un A+ la solidez financiera de la compañía, lo cual es un indicador de buen respaldo ante reclamos de los clientes. 
4. Por su parte, Better Business Bureau evaluó a la compañía de A-.
5. En la página oficial de Facebook de la compañía, los clientes han valorado con 3.4 estrellas de 5 el desempeño de Esurance. Las opiniones sobre el servicio de atención al cliente son variables aunque en su mayoría positivas.

Como Esurance es una compañía enfocada a sus ventas online a través sus apps, es bueno conocer las evaluaciones acerca de ellas. La app principal tiene altas evaluaciones y favorables opiniones tanto en App Store como Google Play. En App Store está evaluada con 4.8 estrellas de 5 y más de 160 mil evaluaciones. Además, en Google Play tiene más de 11 mil opiniones y una calificación de 4.6 estrellas.

Opiniones Positivas sobre Esurance

Aunque podemos encontrar valoraciones positivas y negativas de la compañía, las opiniones favorables acerca del servicio al cliente de Esurance representan el mayor porcentaje.

Entre los comentarios positivos tenemos dos ejemplos:

“No podría estar más feliz con una compañía de seguros que con Esurance. Excelentes tarifas y servicios como ese. Y a mis 50 años, he estado con algunos proveedores, así que sé un par de cosas”. – Heartland desde Trustpilot

“Llamé y me dijeron que alguien se comunicaría conmigo en un plazo de 24 a 48 horas para concertar una cita para evaluar el daño … Vino el ajustador y al día siguiente recibí un correo electrónico de la compañía con lo que la compañía de seguros estaba dispuesto a pagar el reclamo. Dos días después, el dinero se depositó directamente en mi cuenta bancaria. Proceso extremadamente fácil y directo”. – Liz desde BBB

Opiniones Negativas sobre Esurance

Así como Esurance disfruta de opiniones positivas de muchos clientes sobre las convenientes aplicaciones fáciles de usar, también otros están inconformes con sus tarifas por encima del promedio nacional: 

“¡Si pudiera poner cero estrellas, lo haría! ¡No tienen ninguna política para perdonar un solo accidente en 25 años de conducción y quieren aumentar mis primas en un 100%! Eso es una locura”. – Tiffany S. via BBB

“Espero que el producto Esurance no sea tan malo como su aplicación DriveSense y su servicio al cliente. Mis quejas han caído en oídos sordos. Todo lo que obtengo es asistencia telefónica incompetente a personas que piensan que están lidiando con un idiota total. Todo lo que intentan hacer es barrer los problemas debajo de la alfombra”. – Thukbir M. via BBB

Sitio Web Oficial, Tecnologías y Apps

Seguros Esurance trabaja solamente en línea, por lo que no podrá visitar ninguna oficina local de la compañía. Es de esperar entonces que la compañía tenga ventaja en sus productos tecnológicos.   

Esurance cuenta con un portal  en Internet con información acerca de sus servicios -solo en inglés-. Adicionalmente, cuenta con varias apps y servicios extras que Esurance provee:

• Consejería de Cobertura (Coverage Counselor®): Esurance brinda este servicio en línea a través de su sitio web para brindar ayuda acerca de las coberturas de seguro recomendadas para el cliente, de acuerdo a la información ofrecida por el asegurado. El consejero propondrá opciones y planes de seguro antes de que aplique por una cotización de seguro. 
• Aplicación para móvil de Esurance (Esurance Mobile): A través de la aplicación usted puede hacer reclamos de seguro, pagar su factura mensual, chequear su tarjeta de seguro, actualizar su póliza y más. Todo esto de forma fácil y en cualquier momento.
• Aplicación DriveSense: Esta aplicación, disponible en 35 estados, evalúa la conducción a partir de la recopilación de datos como las horas en las que conduce, el comportamiento de conducción, la velocidad a la que maneja, el frenado brusco, entre otros datos. La aplicación está disponible incluso para aquellos que no tienen seguro de auto Esurance, y en este caso sirve solo para que el usuario pueda evaluar cómo conduce. Sin embargo, en el caso de los clientes de Esurance, pueden recibir descuentos basados en el uso de la aplicación y en el comportamiento del conductor. 
• Herramienta en línea Fuelcaster: Con esta herramienta simple, el usuario puede chequear los precios de la gasolina cerca de él. Además de encontrar gasolina barata, la app le indica si es el momento adecuado para comprar o si se espera que baje el precio en las próximas 24 horas.
• Instalaciones de E-star® (E-star® facilities): Son instalaciones de reparación de última generación alrededor del país. Son cerca de 1400 talleres llamados E-star facilities que garantizan las reparaciones a los propietarios del vehículo. A través de emails y mensajes de textos, mantiene al cliente informado. 

Nuestras consideraciones sobre Esurance Aseguranza

Seguros Esurance es sin duda una muy buena compañía de seguros, que brinda servicios excelentes.  Cuenta con ventajosos descuentos, así como  y aplicaciones y herramientas en línea fáciles de usar, que contribuyen a que el cliente tenga una experiencia favorable con Esurance.

Sin embargo, puede que Esurance no sea la mejor opción si tiene un presupuesto ajustado. Las tarifas de la compañía no están entre las más bajas del mercado, por lo que puede que muchos buenos conductores paguen más con Esurance que con otras aseguradoras más baratas. Si debido a su historial de conducción cree que tiene pocas posibilidades de obtener descuentos, o si no está interesado en las aplicaciones móviles, es muy probable que haya mejores opciones para usted en el mercado.

Ventajas de Esurance

• Está disponible en 43 estados.
• Cuenta con una larga lista de descuentos.
• La compañía tiene muy buenas calificaciones de AM Best y BBB.
• Tiene varias aplicaciones y herramientas en línea para facilitar su servicio.

Desventajas de Seguros Esurance

• Tiene tarifas por encima del promedio.
• Las opiniones sobre el servicio al cliente son variables.
• No tiene oficinas locales donde puede hablar en persona con un agente de la compañía.

Si cree que está listo para comenzar a comparar las tarifas de Esurance en línea, obtenga una cotización ahora ingresando su código postal en nuestro formulario a continuación.