Seguro de Auto más Barato para 2023

Si estás buscando el seguro de auto más barato, has venido al lugar indicado. Direct Auto Insurance analizó las tarifas de las aseguradoras de automóviles de todo el país para encontrar seguros de automóviles económicos para una variedad de conductores.

El seguro de automóvil más barato probablemente será la cobertura mínima requerida en su estado, por lo que enfocamos nuestro análisis de tarifas en esos mínimos. En muchos estados, este es el seguro de solo responsabilidad, que cubre daños a la propiedad y facturas médicas de terceros debido a accidentes que usted haya provocado.

Otra alternativa es la cobertura completa, pero puede costar alrededor de $1,000 más al año como promedio que una póliza mínima anual. Esto se debe a que viene con cobertura adicional, como protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, y seguro integral y de colisión.

Consejo Rápido: Si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil, es probable que su prestamista le solicite que compre una cobertura integral y de colisión. Estos tipos de cobertura cubren los gastos si su vehículo es robado o dañado en un accidente que usted provoque, entre otros escenarios.

Si necesita más que una póliza básica, consulte nuestro análisis de los mejores seguros económicos de cobertura total. Si simplemente está buscando el seguro de automóvil más barato posible, a continuación enumeramos proveedores de cobertura mínima asequible.

Cómo Encontramos las Empresas más Baratas

Nuestro equipo analizó las tasas de seguro de automóvil de cobertura mínima de la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Para nuestro análisis se estudiaron conductores de 40 años en todos los códigos postales de los 50 estados de los EE.UU. y Washington, D.C., con una variedad de historiales de conducción y de crédito. Todos los conductores analizados tenían un Toyota Camry L 2019.

El Seguro de Coche más Barato

Geico es la principal compañía de seguros de automóviles más económica del país, según nuestro análisis más reciente sobre tasas de cobertura mínima. La tarifa anual promedio de Geico fue de $354, o alrededor de $29 por mes. La calificación de Direct Auto Insurance a esta compañía fue de 4,5 estrellas.

A continuación aparecen las tarifas anuales de seguro de automóvil más baratas para seis de las aseguradoras de automóviles más grandes de los Estados Unidos. También incluimos tarifas promedio para algunas empresas más pequeñas. Estas tarifas son solo para la cobertura mínima exigida por el estado. Nuestro perfil de “buen conductor” se basa en un hombre de 40 años sin infracciones de tránsito y crédito “bueno”.

Recuerde que estas tasas son exclusivamente puntos de referencia; el seguro de auto más barato para usted puede ser diferente.

El Seguro de Coche Más Barato de las Compañías Más Grandes

Compañía	Tasa promedio anual	Tasa promedio mensual
1. Geico	$354	$29
2. State Farm	$452	$38
3. Progressive	$619	$52
4. Farmers	$620	$52
5. Allstate	$666	$55
USAA*	$356	$30

Seguro de Coche Barato de Compañías Más Pequeñas

Para encontrar una póliza de seguro de auto asequible no es necesario buscar solo entre las grandes aseguradoras. Central Insurance, MMG y Secura, aseguradoras más pequeñas que ofrecen cobertura en varios estados, tienen tarifas de seguro de carro incluso más económicas que Geico.

Si bien la disponibilidad puede ser limitada, las compañías regionales y pequeñas pueden superar los precios de seguros de automóviles más baratos de las compañías más grandes. Además, a menudo tienen un excelente servicio al cliente.

Compañía	Tasa promedio anual	Tasa promedio mensual
1. Central Insurance	$257	$21
2. MMG	$287	$24
3. Secura	$319	$27
4. Hastings Mutual	$428	$36
5. Mutual of Enumclaw	$499	$42

Elegimos estas empresas debido a sus bajas tarifas y disponibilidad en varios estados. Pero puede haber opciones de seguro de automóvil más asequibles en el lugar donde vive. Por ejemplo, muchas compañías de seguros de Farm Bureau están disponibles solo en un estado, pero a menudo se encontraban entre las más baratas en nuestro análisis.

El Seguro de Auto más Barato por Estado

Lo que cuenta como un seguro de automóvil barato será diferente según el lugar donde viva, ya que las tarifas varían mucho de un estado a otro. En aras de la comparación, encontramos la compañía de seguros de automóviles más barata como promedio en cada estado y Washington, D.C.

Estado	Compañía más Barata	Tasa promedio anual
Alabama	Geico	$261
Alaska	Geico	$274
Arizona	Geico	$272
Arkansas	Southern Farm Bureau Insurance	$261
California	Geico	$374
Colorado	American National	$192
Connecticut	Geico	$421
Delaware	Geico	$568
Florida	Geico	$704
Georgia	Auto-Owners	$314
Hawaii	Geico	$285
Idaho	American National	$135
Illinois	Pekin	$234
Indiana	Pekin	$195
Iowa	Western National	$164
Kansas	State Farm	$322
Kentucky	Kentucky Farm Bureau	$389
Louisiana	Geico	$443
Maine	Geico	$176
Maryland	Geico	$559
Massachusetts	State Farm	$209
Michigan	Travelers	$106
Minnesota	North Star	$259
Mississippi	State Farm	$337
Missouri	Columbia	$289
Montana	State Farm	$213
Nebraska	EMC	$181
Nevada	Geico	$329
New Hampshire	MMG	$209
New Jersey	Amica	$539
New Mexico	Central Insurance	$224
New York	Main Street America	$572
North Carolina	Geico	$278
North Dakota	Nodak	$174
Ohio	Erie	$211
Oklahoma	Geico	$247
Oregon	State Farm	$443
Pennsylvania	Geico	$181
Rhode Island	State Farm	$310
South Carolina	American National	$217
South Dakota	Farmers Mutual of Nebraska	$172
Tennessee	Grange Insurance Company	$193
Texas	Geico	$377
Utah	Geico	$305
Vermont	Union Mutual	$182
Virginia	Geico	$305
Washington	Grange Insurance Association	$327
Washington, D.C.	Geico	$374
West Virginia	Erie	$298
Wisconsin	Geico	$203
Wyoming	Geico	$170

Desafortunadamente, los promedios estatales no pueden decirle mucho. Incluso dentro de un estado, las tarifas de seguro de automóvil para la cobertura mínima pueden diferir enormemente.

Seguro de Auto más Barato Después de un Accidente o DUI

Dependiendo de su historial de manejo, la compañía de seguros de automóviles más asequible varía. Las siguientes tablas muestran las tarifas promedio de seguros de autos de las compañías más grandes para conductores después de un accidente o DUI.

Descubrimos que Geico tiene la tasa promedio más baja para conductores con un accidente culposo. American Family es más barato, como promedio, para conductores con DUI.

El Seguro de Auto Más Barato Después de un Accidente

Compañía	Tasa Media Anual Tras un Accidente con Culpa
1. Geico	$577
2. State Farm	$618
3. Travelers	$634
4. American Family	$651
5. Nationwide	$901
USAA*	$535

El Seguro de Auto Más Barato Después de un DUI

Compañía	Tasa promedio anual después de un DUI
1. American Family	$716
2. Travelers	$754
3. Progressive	$755
4. State Farm	$839
5. Farmers	$905
USAA*	$621

¿Está buscando un seguro de automóvil muy económico con depósito bajo? Pruebe con una aseguradora más pequeña. Los conductores con un accidente culposo o un DUI reciente pueden encontrar las tarifas de seguro de auto más asequibles con MMG y otras aseguradoras regionales.

Las tarifas varían dependiendo de muchos factores personales. Asegúrese de comparar las cotizaciones de seguros de automóviles de al menos tres aseguradoras para encontrar el seguro de automóvil más barato para usted.

Seguro de Auto Más Barato para Conductores con Mal Crédito

Su historial de manejo no es el único factor que puede afectar sus tarifas. Muchas aseguradoras también usan puntajes de seguros basados en el crédito para ayudar a calcular las tarifas de seguros de automóviles. Esto puede dificultar la obtención de un seguro de automóvil barato con mal crédito en muchos estados.

Un puntaje basado en el crédito incluye los mismos factores que un puntaje de crédito normal, como la deuda y el historial de pago, pero los pondera de manera diferente. California, Hawái, Massachusetts y Michigan no permiten que las aseguradoras usen el historial crediticio para determinar las tarifas de seguros de automóviles.

El crédito puede tener un impacto impactante en los costos del seguro. Los conductores con mal crédito pueden pagar como promedio alrededor de $400 más al año que aquellos con buen crédito.

Si está buscando un seguro de automóvil asequible de una gran empresa, Geico podría ser un buen lugar para comenzar. Según nuestro análisis, la compañía tiene las tarifas promedio más bajas para buenos conductores con mal crédito.

Aun así, siempre debe buscar y comparar para obtener las mejores tarifas de seguro de automóvil, sin importar su historial crediticio.

Seguro de Automóvil Barato de Grandes Aseguradoras para Conductores con Mal Crédito

Compañía	Tasa anual promedio para conductores con mal crédito
1. Geico	$501
2. Nationwide	$775
3. Travelers	$803
4. Allstate	$916
5. American Family	$952
USAA*	$626

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¿Qué Puede Hacer para Obtener un Seguro de Coche Barato?

Si está buscando el seguro de automóvil más barato posible, es esencial comparar las cotizaciones de varias aseguradoras. Puede utilizar nuestra herramienta de obtención de cotizaciones a continuación y comprar fácilmente cotizaciones de seguros de automóviles baratos en línea. Es posible que descubra que ya tiene el seguro más asequible; pero los precios pueden cambiar, así que consulte aproximadamente una vez al año.

Estos consejos podrían ayudarlo a obtener tarifas de seguro de automóvil más bajas:

1. Pregunta por los descuentos que ofrecen –  Podría haber ahorros que no estás aprovechando. Para encontrar el mejor descuento en seguro de automóvil, deberá esforzarse un poco. Pero hay un descuento para ti. Por ejemplo, tal vez ahora trabaje desde su casa y conduzca con menos frecuencia que cuando compró su póliza. Mencione eso a su aseguradora y es posible que obtenga un descuento por bajo kilometraje.
2. Reconsidere su deducible – Un deducible más alto para su seguro integral y por colisión podría tener sentido si rara vez conduce o se siente cómodo con el riesgo financiero. Aumentar su deducible significa que tendría que pagar más de su bolsillo si tuviera que presentar un reclamo integral o de colisión. Pero es una forma segura de obtener un seguro de auto más barato.
3. Recorte su cobertura cuando sea oportuno – No elimine la cobertura solo por el seguro de automóvil barato. Pero si conduce un automóvil más viejo, probablemente pueda abandonar la cobertura integral y de colisión. Estos tipos de cobertura cubren únicamente hasta el valor actual de su automóvil, menos el deducible.
4. Aproveche los cambios importantes en su vida – Ciertos eventos de la vida podrían traducirse en un seguro de auto más barato, así que compare cotizaciones cada vez que algo importante cambie en su vida. Por ejemplo, muchas empresas ofrecen una tarifa más baja para parejas casadas o parejas de hecho. O tal vez se mudó a un suburbio con tasas más bajas de accidentes y delitos. Incluso si se mudó a un área más cara para el seguro de automóvil, comparar precios puede ayudarlo a obtener una cobertura más barata.
5. Vuelva a consultar las cotizaciones después de que mejore su historial de manejo – Compare cotizaciones de seguros de carros baratos en línea de tres a cinco años después de cualquier accidente, multa o infracción de tránsito. Es posible que después de ese tiempo las infracciones ya no estén reflejadas en su historial de manejo.

Cómo Encontrar un Seguro de Auto Barato para Nuevos Conductores

Si es un conductor nuevo, es posible que tenga dificultades para obtener un seguro de automóvil económico sin depósito. Esto se debe a que las aseguradoras de automóviles ven a los conductores sin un historial de manejo reciente como más riesgosos de asegurar. Este grupo incluye a aquellos con una nueva licencia, conductores con un lapso en el seguro de automóvil, inmigrantes y visitantes en el país.

Para obtener el seguro de automóvil más barato, querrá buscar y comparar pólizas de una variedad de compañías cada año. Si vive con su familia, puede ser más económico permanecer en la misma póliza hasta que su historial de manejo sea más sólido.

El Mejor Seguro de Carro Barato

Observamos a nuestras aseguradoras de automóviles mejor calificadas para averiguar cuáles también ofrecen seguros de automóviles baratos. De todas las compañías principales, Auto-Owners tiene las tarifas de seguro de automóvil más asequibles como promedio, mientras que Geico tiene las tarifas más baratas como promedio entre las aseguradoras más grandes del país.

Para encontrar compañías de seguros de automóviles asequibles, Direct Auto Insurance comparó las tarifas entre las mejores aseguradoras de autos en 2023 para las cuales tenemos datos de precios completos. Observamos las tarifas promedio en cada código postal en los 50 estados y en Washington D.C. No todas las compañías ofrecen seguros en todos los estados.

Aquí hay 10 de las mejores compañías de seguros de automóviles según nuestras revisiones de 2023, clasificadas por tasa promedio de seguros de automóviles por año, de menor a mayor.

Compañía	Tasa media anual	Nuestra Calificación
1. Auto-Owners	$333	5.0
2. Geico	$354	4.5
3. State Farm	$452	5.0
4. Travelers	$472	5.0
5. Amica	$504	5.0
6. Country Financial	$508	4.5
7. American Family	$573	5.0
7. Nationwide	$573	4.5
9. Chubb	$616	4.5
10. Progressive	$619	5.0

10 Maneras Fáciles de Reducir los Costos de su Seguro de Auto

El seguro de auto puede ser un gasto mensual considerable dependiendo de varios factores, algunos de los cuales están fuera de su control. Sin embargo, como ocurre con la mayoría de las cosas relacionadas con su vehículo, existen formas de reducir este gasto mensual o anual.

Pruebe estas formas de reducir los costos de su seguro de automóvil si cree que está pagando más por la cobertura. Con estos trucos sencillos, podrá reducir sus primas y sus facturas mensuales.

1. Elija la Cobertura Adecuada

Uno de los factores más importantes que influyen en las primas de su seguro de automóvil es el tipo de cobertura que tiene. Verifique las leyes y los requisitos de su estado porque pagará menos por una póliza básica que por una cobertura integral y de colisión. También puede elegir un plan con un deducible más alto para reducir las primas de su seguro de automóvil.

Elegir un plan diferente es una excelente manera de reducir sus costos, pero recuerde que reducir su cobertura o cambiarse a un plan con deducible alto también puede aumentar su riesgo. Si opta por hacerlo, comprenda que es posible que tenga que pagar más de su bolsillo si presenta una reclamación.

No olvide que puede comparar las tarifas de seguros de automóviles de varias compañías antes de decidirse por una póliza.

2. Elija el Mejor Proveedor de Seguros de Autos

La forma más fácil de ahorrar dinero en su seguro de automóvil es comparar proveedores de seguros antes de elegir su plan. Cada compañía de seguros de automóviles utiliza modelos de precios ligeramente diferentes, por lo que el mejor proveedor para usted dependerá de qué tan bien coincida con el proveedor de seguros.

Por ejemplo, una empresa podría tener mejores tarifas para los nuevos conductores, mientras que otra empresa podría ser mejor para un conductor de alto kilometraje.

3. Combine sus Planes de Seguro

Puede obtener mejores tarifas al agrupar múltiples tipos de seguros. Pregúntele a su agente de seguros cuánto puede ahorrar al combinar el seguro de automóvil con el seguro de propietario de vivienda, el seguro de inquilino o incluso el seguro de pequeñas empresas.

Cada tipo de cobertura seguirá siendo un plan separado con su propio deducible. Sin embargo, usar el mismo proveedor puede generar ahorros generales en todos sus planes.

4. Pague las Primas del Seguro de Auto por Adelantado

Por lo general, puede obtener un descuento pagando el período completo del seguro en una suma global en lugar de en cuotas mensuales. Tenga en cuenta que esta es solo una buena idea si tiene los fondos disponibles.

Si necesita usar una tarjeta de crédito y mantener un saldo para cubrir el costo total, es probable que termine pagando más en tarifas de tarjeta de crédito de lo que ahorraría en su descuento de seguro de automóvil.

5. Tome un Curso de Manejo Defensivo

Otra manera fácil de reducir los costos de su seguro de automóvil implica solamente una pequeña inversión por adelantado para una deducción de prima de varios años. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos para los conductores que toman una clase de manejo defensivo aprobada. Esta puede ser una forma útil para que los conductores que han tenido un accidente reduzcan los puntos de su licencia, y también puede reducir las tarifas para los conductores que tienen un historial de manejo limpio.

Los detalles pueden variar significativamente según el estado y el proveedor de seguros. Por ejemplo, en Nueva York, un curso de 6 horas puede costar alrededor de $30 y los conductores pueden obtener una reducción de la prima del seguro de hasta un 10% durante tres años.

6. Obtenga un Descuento por Bajo Kilometraje

Las compañías de seguros ofrecen descuentos a quienes conducen menos. Si está jubilado, vive cerca del trabajo, usa el transporte público con frecuencia o no maneja mucho, un descuento por kilometraje bajo puede ayudarlo a evitar pagar en exceso por el seguro del automóvil.

Consulte con su aseguradora para saber si califica para esta manera fácil de reducir los costos de su seguro de automóvil.

7. Mejore su Puntaje de Crédito

Cuando obtenga sus cotizaciones de seguros, los proveedores de seguros pueden considerar su puntaje de crédito si es legal hacerlo en su estado. Esto puede significar que mejorar su puntaje de crédito lo ayudará a reducir sus tasas base.

El primer paso para mejorar su puntaje de crédito es verificar su informe de crédito. Resolver cualquier problema o inexactitud puede ser una solución rápida que puede tener un gran impacto en las tarifas de su seguro. Además, tome medidas para mejorar gradualmente su puntaje crediticio a través de prácticas financieras como pagar sus facturas a tiempo.

8. Inscríbase en un Programa de Seguro Basado en el Uso

Algunos proveedores ofrecen programas de descuento basados ​​en sus hábitos reales de manejo según el estado donde vive. Estos programas generalmente usan un dispositivo telemático instalado en su automóvil para rastrear los comportamientos de conducción, como el frenado brusco, cuánto conduce y la hora del día en que conduce.

Por ejemplo, State Farm usa Cambridge Mobile Telematics y Progressive ofrece Snapshot. GEICO ofrece el programa DriveEasy y Allstate, Drivewise.

Por lo general, hay un descuento por registrarse en estos programas. Revise los detalles para saber exactamente qué está siendo monitoreado por su proveedor y los requisitos de calificación. También es una buena idea verificar de nuevo que sus tarifas no aumenten si se le clasifica como un conductor de riesgo.

9. Encuentra Otros Descuentos Disponibles

También puede acceder a descuentos en seguros a través de sus afiliaciones, características del automóvil y comportamientos.

Pregúntele a su agente sobre:

• Descuento por conducción segura
• Descuento por Dispositivo Antirrobo
• Descuento por Contrato Digital
• Descuento para Buenos Estudiantes
• Descuento Militar

10. Elija el Auto Adecuado

Las tarifas de seguro también están influenciadas por el tipo de vehículo que asegura. Si realmente quiere reducir las tarifas de su seguro de automóvil, podría cambiar ese auto deportivo por algo más amigable con el seguro. Es menos probable que los automóviles caros con alto riesgo de daños obtengan una tarifa barata. Los autos más baratos para asegurar suelen ser vehículos de modelo estándar que tienen menos probabilidades de ser robados y tienen las mejores características de seguridad.

Esté atento a estas cosas al elegir un automóvil:

• Costo de reparaciones y mantenimiento
• Valor del coche
• Tamaño del motor
• Características de seguridad del automóvil
• Posibilidad de ser robado

Preguntas Frecuentes

¿Cómo obtener un seguro de auto barato?

Comparar cotizaciones de seguros de automóviles es la mejor manera de encontrar seguros de automóviles baratos. Tener un buen crédito y un historial de manejo limpio también puede mantener sus tasas bajas. Y asegúrese de preguntar sobre los descuentos que le podrían faltar a su póliza.

¿A qué edad puede obtener el seguro de auto más barato?

Los conductores adolescentes y jóvenes tienen, como promedio, algunas de las tarifas de seguro de automóvil más altas. A medida que adquiere experiencia, las tasas disminuyen. De acuerdo con un análisis separado de Direct Auto Insurance para conductores jóvenes, las tarifas caen significativamente alrededor de los 25 años. En general, las tarifas continúan cayendo durante la edad adulta, obteniendo las mejores tarifas alrededor de los 50 años. Luego comienzan a aumentar nuevamente a los 70 años, con un aumento más dramático alrededor de los 75 años.

¿Qué compañía ofrece el seguro de auto más barato?

De las compañías de seguros más grandes del país, Geico tiene las tarifas de seguro de auto más baratas, como promedio. Pero las tarifas varían mucho de una persona a otra en función de factores como el género, el automóvil que conduce y su ubicación. Para encontrar el precio más barato, compare las tarifas de seguros de autos de al menos tres aseguradoras una vez al año.