Cómo Obtener un Seguro de Auto sin Pago Inicial

Quizás se pregunte si realmente puede obtener un seguro de auto sin pago inicial. La respuesta es No; no podrás obtener un seguro de auto sin pagar dinero por adelantado. La razón es simple: las compañías de seguros de auto no asumirán el riesgo de asegurar a un conductor que no ha comenzado a pagar sus primas. Aun así, tu pago inicial o depósito, como a veces se le llama, suele estar incluido en tus pagos mensuales. Cuanto más baratos sean tus pagos mensuales, más barato será tu pago inicial.

Sigue leyendo para saber por qué se requieren los depósitos de seguro y para ver las mejores compañías de seguros de auto para conductores que buscan pagos mensuales bajos.

Cómo Obtener un Seguro de Auto con un Bajo Pago Inicial

El pago inicial de tu seguro de auto suele ser solo el pago del primer mes. Esto significa que obtener un seguro de auto con un “bajo pago inicial” depende de obtener una buena tarifa de tu aseguradora. Esencialmente, la única opción que podrías tener para reducir tu pago inicial dependerá de si tu aseguradora ofrece una opción entre pagar los primeros 30 o 45 días de tu póliza.

Un pago inicial más alto resultará en pagos mensuales más bajos, ya que se ha pagado más de tu prima total al inicio de la póliza. Todas las compañías tienen una variedad de planes para que selecciones, pero recuerda que puede haber tarifas de servicio que acompañen a ciertos métodos de pago. Por ejemplo, algunas compañías aceptarán tarjetas de débito/crédito o transferencias electrónicas de fondos para evitar estas tarifas. Siempre es una buena idea preguntar sobre estos planes con tu aseguradora para encontrar el mejor método de pago posible.

No es posible encontrar un seguro de auto sin pago inicial. Sin embargo, con descuentos calificativos, puedes encontrar una tarifa asequible con el proveedor de seguros de auto adecuado.

¿Por Qué las Compañías de Seguros de Auto Requieren Pagos Iniciales?

Si bien una búsqueda rápida en Google mostrará opciones de seguros de automóviles sin depósito, no es realmente una opción. Esto tiene que ver con la forma en que funciona el seguro de automóviles. La cobertura del seguro de automóviles, al igual que cualquier forma de seguro, está diseñada para predecir y prepararse para el riesgo. El mejor cliente de un proveedor de seguros es aquel que presenta la menor cantidad de riesgo financiero.

Las aseguradoras de automóviles ven a un conductor que no puede pagar un pago inicial como alguien que solo está adquiriendo un seguro de automóviles para conducir un vehículo fuera del lote o para registrar su vehículo. Es posible que esas personas solo quieran asegurar un seguro de automóviles instantáneo para evitar multas de registro o para cumplir con los requisitos de un concesionario de automóviles. Un cliente como este levanta una bandera roja para las compañías de seguros, ya que podrían costarles más a largo plazo. Además, un asegurador podría preocuparse de que dichos clientes simplemente cancelen la póliza después de un corto período, lo que representa un riesgo considerable. Algunos estados tienen disposiciones que requieren que las aseguradoras informen cuando un conductor registrado cancela su póliza por cualquier motivo, lo que podría provocar problemas en el futuro.

¿Cuánto Cuesta un Pago Inicial de Seguro de Auto?

Es importante recordar que un pago inicial generalmente no es una prima adicional, sino que está incluido en tu tarifa. Esto significa que cualquier cosa que pagues como pago inicial se deducirá de los pagos mensuales futuros.

Por ejemplo, supongamos que una póliza de seguro de automóvil de seis meses cuesta $600. Si no pagaste nada por adelantado, tus pagos mensuales de prima en el futuro serían de $100. Algunos proveedores de seguros requerirán de 30 a 45 días de prima para activar tu póliza de seguro. Sin embargo, cuanto mayor sea el pago inicial que hagas por adelantado, menos costará tu prima en un plan de pago mensual.

 No debes pensar en tu pago inicial como una tarifa adicional o un depósito, sino como parte de tu prima a partir de ahora.

La cantidad exacta que se te pedirá que proporciones como pago inicial puede variar según tu plan de pago, por lo que es difícil dar una estimación exacta. Algunos proveedores de seguros de automóviles te permitirán elegir entre una variedad de montos de pago inicial.

¿Cómo Ahorrar Dinero en el Seguro de Auto?

Aunque puedas entender la necesidad de hacer un pago inicial, eso no hace que la dificultad financiera sea más fácil de sobrellevar. Nota: recuerda que el seguro de auto “barato” rara vez es lo mejor para ti. Debes apuntar a la mejor cobertura al mejor valor. Además, si estás financiando tu vehículo, tu prestamista puede requerir cobertura de daños físicos que ciertamente llevará a tarifas más altas. Dicho esto, vamos a ver algunas otras formas de ahorrar en el seguro de auto, comenzando por las compañías de seguros de auto más baratas.

1. Encuentra la Compañía de Seguros de Carro más Barata para ti

Si bien es difícil proporcionar una cotización precisa de seguro de auto sin la información personal del conductor, descubrimos que USAA fue la compañía de seguros de auto más barata tanto para la cobertura total como para la responsabilidad mínima. Es necesario recordar que el Seguro USAA está limitado a miembros de la comunidad militar y sus familias. Además, no recomendamos obtener solo la cobertura mínima de responsabilidad, ya que te deja en riesgo de pérdidas. Los límites de cobertura más altos te mantienen mejor protegido.

2. Presenta Reclamos Sabiamente

La frase “úsalo o piérdelo” no se aplica al seguro de auto. De hecho, cuanto menos uses tu póliza de seguro de auto, más barato será. Esto se debe a la forma en que las compañías de seguros de automóviles evalúan las primas después de que presentas un reclamo. Si bien el aumento en la prima depende del valor del reclamo, de tu estado y de tu proveedor de seguros, a continuación se presentan los costos totales promedio de la prima durante un período de tres años.

Se considera prudente pagar por reclamos pequeños con tu propio dinero para evitar aumentos significativos en la tasa de prima.

En ocasiones, necesitarás usar tu seguro de auto, por ejemplo, si eres culpable en una colisión, debes presentar un informe policial con prueba de cobertura. En esta situación, estás obligado a dar tu información de seguro a la parte no culpable. Esta documentación puede ayudarte a protegerte contra reclamos irrealistas que puedan surgir.

Otra razón podría ser si el daño es mayor que el aumento de la prima que recibirías.

3. Elija la Cobertura Correcta

Evalúa la cobertura de tu seguro de auto a medida que tu vehículo envejece. Con el tiempo, podrías estar pagando por una cobertura de seguro que la edad y el valor de tu vehículo no justifican. Una regla general para el seguro de auto: si tu vehículo vale menos de $4,000, probablemente no necesites cobertura de colisión y cobertura integral. Estas opciones de cobertura, también conocidas como cobertura física, están diseñadas para proteger tu vehículo. Pero si tu vehículo no vale mucho, podrías estar pagando por una cobertura de seguro de auto que no necesitas.

En promedio, la cobertura física representa aproximadamente la mitad del monto de tu prima. Si tu vehículo vale más de $4,000, considera aumentar tus deducibles. Como se puede observar, si aumentas tu deducible, reduces tus tarifas de seguro de auto. La cobertura integral, también conocida como cobertura que no es de colisión, también vale la pena considerarla por sí sola si la cobertura total es demasiado costosa. La cobertura integral a menudo es menos costosa que la de colisión y cubre contra riesgos como incendios, inundaciones, robos o colisiones con animales.

4. Encuentra Descuentos de Seguro

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos similares y muchas veces se agregan automáticamente a tu póliza. Pero por si acaso, aquí hay algunos descuentos estándar para los que seguramente puedes calificar. Si bien pueden no tener un gran impacto financiero individualmente, pueden sumarse para ayudarte a ahorrar dinero en tu prima anual.

• Descuento por buen conductor
• Descuento para estudiantes
• Descuento por papeles digitales
• Descuento por múltiples pólizas
• Pago por cuenta bancaria
• Descuento por pago total
• Descuento por múltiples vehículos
• Programas telemáticos
• Dispositivos de seguridad en el vehículo
• Descuentos para personas mayores

Seguro de Auto sin Pago Inicial: Aspectos Relevantes

Ninguna compañía de seguros de auto estándar anunciará “seguro de auto sin depósito”. A los ojos de un asegurador, las pólizas sin pago inicial son arriesgadas y atraen a conductores de alto riesgo. Aún así, existen otras formas de ahorrar. Si bien evitar reclamos y elegir la cobertura adecuada para tu vehículo son excelentes formas de empezar, la mejor manera de encontrar un seguro de auto asequible es comparar tantas opciones como sea posible.

Preguntas Frecuentes sobre Seguro de Auto sin Pago Inicial

¿Puedes obtener un seguro de auto muy económico sin pago inicial?

Es poco probable. Casi siempre se requiere pagar por adelantado el seguro de auto, incluso si es solo la prima del primer mes.

¿Qué es un pago inicial para el seguro de auto?

Un pago inicial para el seguro de auto es lo que pagas por adelantado por tu póliza. Esto no es una prima adicional; tu depósito está incluido en tu tarifa. Entonces, la cantidad que pagaste por tu pago inicial se deduce de tus futuras primas mensuales.

¿Qué compañías de seguros de auto no requieren un pago inicial?

Es más probable que las compañías de seguros no estándar no requieran dinero por adelantado para una póliza, pero esto no está garantizado. Para un asegurador, una persona que no puede o no pagará un pago inicial por una póliza se considera arriesgada para asegurar. Las compañías no estándar se especializan en asegurar conductores de alto riesgo y podrían ser más complacientes con los clientes que no pueden pagar mucho por adelantado.

¿Es lo mismo un pago inicial de seguro que un depósito?

Si bien un pago inicial para tu póliza de seguro puede denominarse ocasionalmente “depósito”, es poco probable que los clientes recuperen este dinero, ya que se aplica a la prima general.