Seguros de Autos en Texas

Desde la protección de responsabilidad civil hasta la cobertura completa, puede obtener un seguro de autos en Texas personalizado, para que solo pague por la cobertura que necesita. Solo manténgase leyendo para saber el precio y los requerimientos que deben cumplir los seguros de autos en Texas.

¿Texas se Considera un Estado de Seguro sin Culpa?

No, Texas no es un estado de seguro sin culpa. Esto significa que el conductor que causó un accidente también es responsable de pagar el costo de los daños.

Por esta razón, los conductores en Texas deben considerar seriamente las coberturas como la protección contra lesiones personales (PIP) y la cobertura contra conductores sin seguro. Estas dos coberturas le brindan cierta protección financiera si se ve involucrado en un accidente con un conductor que no cuenta con cobertura para cubrir sus daños.

Requisitos Estatales Mínimos de Seguro en Texas

En Texas, es ilegal conducir sin seguro. Como la mayoría de los estados, Texas tiene leyes con respecto a los límites mínimos de ciertas ofertas de cobertura de seguro de automóvil que los conductores deben tener. Los conductores en Texas deben tener un seguro de autos para lesiones corporales y daños a la propiedad.

Para conducir legalmente en el estado de Texas, debe tener como mínimo los límites de responsabilidad de 30/60/25, o como se muestra a continuación:

Tipo de Cobertura	Cantidad Mínima Requerida
Responsabilidad por lesiones corporales por individuo	$30,000
Responsabilidad por lesiones corporales en total por accidente	$60,000
Responsabilidad por daños a la propiedad por accidente	$25,000

Recuerde, estos son los requisitos mínimos de cobertura, pero la mayoría de los expertos en seguros recomiendan que compre límites de responsabilidad más altos o incluso una cobertura completa.

A los conductores de Texas también se les debe ofrecer protección contra lesiones personales y cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente cuando solicitan una cotización de seguro de auto. Si decide no comprar estos tipos de cobertura, debe rechazarlos por escrito.

Cobertura Opcional en Texas

Es importante comprender que la ley de Texas solo requiere que tenga un seguro de carro que proteja a terceros en caso de que les cause daños corporales o daños a la propiedad. Esta cobertura no lo cubre a usted, su automóvil o sus pertenencias personales. Entonces, lo más recomendable es que desee aumentar estos montos y considerar otros tipos de coberturas para reducir su riesgo financiero.

La cobertura opcional en Texas varía de acuerdo a la aseguradora: 

• Integral
• Colisión
• Pago de préstamo/arrendamiento
• Servicios médicos y funerarios
• Reembolso de coches de alquiler
• Asistencia en carretera
• Protección contra lesiones personales
• Lesiones corporales por automovilistas sin seguro
• Daños a la propiedad por automovilista sin seguro

Si elige llevar solo los límites mínimos estatales, sin ninguna cobertura adicional, y tiene un accidente que excede esos límites, es probable que tenga que pagar de su bolsillo por cualquier cosa que exceda su cobertura.

Seguro SR-22 en Texas 

El SR-22 es un requisito legal de rutina desencadenado por una infracción, como una condena por DUI, una multa por conducir sin seguro, una colisión con culpa, conducir con una licencia suspendida o acumular demasiados puntos en su licencia. No es un tipo de póliza de seguro, sino un formulario emitido por su compañía de seguros al estado de Texas para garantizar que permanezca asegurado.

Encontrar seguros de autos baratos en Texas con un SR-22 puede requerir un poco de esfuerzo, pero al final podría dar sus frutos.

¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Autos en Texas?

El seguro de autos en Texas es de aproximadamente $1,500 por año, cifra que está cerca del promedio nacional. Por supuesto, el costo de su seguro dependerá no solo de la cobertura que elija, sino también de muchos factores diferentes, como su edad, el lugar donde vive y su historial de manejo.

Puede personalizar su seguro de autos en Texas, para que solo pague por lo que necesita. Obtenga una cotización gratis para ver cuánto podría ahorrar en su seguro de automóvil.

Tarifas de Seguros de Autos en Texas para Cobertura Mínima y Cobertura Completa

Prima Anual Promedio para Cobertura Mínima en Texas	Prima Anual Promedio para Cobertura Completa en Texas
$548	$1,868

El seguro de automóvil es obligatorio en casi todos los estados, incluido Texas. Si elige el nivel de cobertura mínimo legal en Texas, espere pagar un promedio de $548 al año. Este gasto es más caro que el promedio nacional en alrededor de un 2%.

Si optas por una mejor cobertura, puedes elegir una póliza a todo riesgo y colisión, que te protegerá contra los costos de accidentes automovilísticos, robo, vandalismo o incidentes meteorológicos. Pero una mejor cobertura tiene un costo. Los conductores pagan un promedio de $1,868 por un seguro de auto de cobertura completa en Texas. Las primas promedio nacionales para el seguro de automóvil son de $ 1,771 por año para una cobertura total.

Esto significa que los tejanos pagan un poco menos que el promedio anual nacional por la cobertura mínima, pero un poco más por la cobertura total.

Seguros de Autos Baratos en Texas para Cobertura Mínima

El nivel de cobertura que elija juega un papel importante en la cantidad que paga. Si bien puede ser tentador optar por la cobertura mínima en Texas, la mayoría de los profesionales de seguros aconsejarían que esta no es la opción más inteligente, ya que lo deja a usted y a su vehículo expuestos al riesgo. Pero si desea ver qué compañías ofrecen la cobertura mínima más barata, eche un vistazo a la tabla a continuación.

Compañía	Prima Anual Promedio
GEICO	$513
USAA	$578
Allstate	$664
State Farm	$704
Nationwide	$834
Progressive	$837

Tarifas de Seguro de Autos en Texas por ciudad

Las compañías de seguros de automóviles calculan su tarifa en función de muchos factores, siendo la ubicación del vehículo uno de los más importantes. El seguro de auto más barato se encuentra en Troy, Texas, y el más caro en Houston, Texas.

Eche un vistazo a la tabla a continuación para ver los costos promedio de seguro de automóvil en algunas de las ciudades más grandes de Texas.

Primas de Seguro de Autos en Texas por Factor de Calificación

Las tarifas de seguros de autos en Texas se ven afectadas por algo más que su ubicación. Las tarifas comprenden muchos factores, incluida la edad del conductor y el historial de manejo. Nuestros expertos analizaron las tarifas promedio del seguro de carros de Texas para estos factores de calificación en un esfuerzo por ayudarlo a encontrar una póliza asequible.

Seguros de Autos Baratos en Texas con Mal Crédito

Su historial crediticio es un factor importante para determinar las tarifas de su seguro de auto. Muchas compañías consideran que aquellos con un puntaje de crédito bajo son de mayor riesgo, lo que significa que podría pagar más por su póliza. Como promedio, los conductores de Texas con mal crédito pagan 169% más por año que aquellos con crédito excepcional. Eche un vistazo a algunas tasas comunes por compañía para conductores con mal crédito a continuación. 

Compañía	Prima Anual Promedio
GEICO	$2,195
Nationwide	$2,509
State Farm	$3,258
USAA	$3,514
Allstate	$3,848
Progressive	$4,089

 Seguros de Autos Baratos en Texas con un Accidente con Culpa

Su historial de manejo juega un papel importante en cuánto paga. Las compañías de seguros buscan accidentes anteriores en los que haya tenido la culpa para medir el nivel de riesgo que representa como cliente. Un accidente con culpa en los últimos años podría hacer que las tarifas de su seguro de auto aumenten hasta $2,329 por año.

Compañía	Prima Anual Promedio
State Farm	$1,908
GEICO	$2,077
Nationwide	$2,649
USAA	$2,666
Progressive	$3,317
Allstate	$3,975

 Seguro de Autos Baratos para Conductores Jóvenes en Texas

Los conductores jóvenes, de entre 16 y 25 años, pagan tarifas de seguro de auto muy altas, y los de 16 a 19 años pagan las primas más caras de todas. Debido al riesgo que representan los conductores sin experiencia, los conductores adolescentes pagan más de tres veces el promedio nacional por un seguro de automóvil. 

En Texas, los conductores adolescentes pagan tarifas especialmente altas: $3,614 por año, más de $2,085 más que el promedio nacional, como se muestra a continuación:

Compañía	Prima Anual Promedio
GEICO	$5,453
State Farm	$7,116
Progressive	$9,273
Allstate	$10,567

Seguros de Autos Baratos en Texas después de un DUI

Es clave que reflexione cuidadosamente sobre cada una de sus opciones de seguro despues de que lo condenen por una infracción de DUI o DWI en Texas. Después de un DUI, las primas de seguro de carro pueden variar considerablemente según la aseguradora. Por ejemplo, GEICO, la compañía de seguro de autos más económica para conductores con un DUI en Texas, anuncia tarifas un 38 % más bajas anualmente que la tarifa de seguro promedio estatal con un DUI. La segunda aseguradora de autos más barata después de un DUI en Texas es State Farm, mientras que la empresa más cara es Texas Farm Bureau Group, con precios un 89% por encima del promedio. 

Compañia	Prima Promedio Anual
GEICO	$2,007
State Farm	$2,316
USAA	$2,563
Progressive	$2,572
Nationwide	$3,348
Allstate	$3,969

No hay ninguna aseguradora de autos en particular que ofrezca un seguro de auto económico con DUI. La forma recomendada de ahorrar después de una citación por DUI es comparar múltiples opciones.

Ingrese su código ZIP a continuación y evalúe sus opciones en línea hasta encontrar una póliza rentable.

Descuentos en Seguros de Autos en Texas

Aunque el seguro de automóvil de cobertura completa en Texas es más caro que el promedio nacional, hay maneras de ahorrar dinero en las tarifas de seguro de auto. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos que pueden reducir su prima. Aunque los descuentos en seguros de autos varían según la compañía, algunas opciones comunes en Texas son:

• Descuentos en pólizas múltiples: Estas son algunas de las mayores oportunidades de ahorro que ofrecen las empresas. Si combina el seguro de su vehículo con su seguro de hogar, condominio o inquilino, podría ver una caída significativa en el precio de ambas pólizas. Algunas compañías también ofrecen este descuento para otras líneas de productos, como seguros para botes o vehículos recreativos.
• Descuentos telemáticos: Algunas empresas ofrecen programas que rastrean sus hábitos de manejo con una aplicación móvil o un dispositivo enchufable. Según los datos recibidos, puede obtener un descuento personalizado. Estos programas pueden ahorrarle dinero y ayudarlo a identificar cómo conducir con más cuidado para mantener un historial de manejo limpio.
• Descuentos para estudiantes: Los conductores jóvenes se enfrentan a algunas de las tasas de seguro de autos más altas porque tienen menos años de experiencia de conducción en comparación con los adultos con un historial de conducción más prolongado. Si tiene un conductor adolescente o en edad universitaria en su póliza, puede aprovechar un buen descuento para estudiantes, un descuento para capacitación de conductores o un descuento para estudiantes distantes para reducir su prima.
• Otros descuentos: Pagar su prima en su totalidad podría ahorrarle dinero, al igual que inscribirse en pagos automáticos. Algunas compañías también ofrecen un descuento por suscribirse a estados de cuenta electrónicos. Además, si su automóvil viene equipado con características de seguridad, como dispositivos antirrobo y frenos antibloqueo, puede calificar para un descuento de seguro de auto que reducirá su prima.

Aunque muchas empresas ofrecen sus descuentos en línea, las oportunidades de ahorro pueden variar según su ubicación. Debido a que Texas es un estado tan grande, puede ser mejor hablar con un representante de la compañía sobre las formas en que puede ahorrar en sus pólizas de seguro.

¿Cómo encontrar el Mejor Seguro de Autos en Texas?

Con una variedad tan amplia de compañías de seguros, opciones de cobertura y descuentos, comprar un seguro de automóvil puede resultar abrumador. Afortunadamente, hay algunos pasos con los que puede comenzar para facilitar el proceso, que incluyen:

Considere los Requisitos del Prestamista

Aunque los conductores en Texas deben tener al menos una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil, es posible que tenga requisitos adicionales si su automóvil tiene un préstamo o arrendamiento. En esta situación, su institución financiera también puede exigirle que compre cobertura de colisión y contra todo riesgo. Esto asegura que su vehículo esté asegurado en caso de un accidente cubierto.

Considere sus Necesidades Individuales

Cada conductor es diferente, lo que significa que las necesidades de seguro de cada persona son únicas. El primer paso para encontrar el mejor seguro de autos en Texas es decidir qué factores son más importantes para usted. Por ejemplo, si tiene un automóvil más nuevo, es posible que desee buscar una compañía que ofrezca funciones como el reemplazo de un automóvil nuevo y cobertura de brecha, si tiene un préstamo o contrato de arrendamiento. Si le gusta manejar su seguro usted mismo, una compañía que tenga una fuerte presencia en línea o una aplicación móvil altamente calificada puede ser una buena opción.

Preguntas frecuentes

¿Qué proveedor ofrece el seguro de auto más barato en Texas?

La compañía de seguros de autos más barata en Texas variará de un conductor a otro. Esto se debe a que las tarifas del seguro de automóvil se basan en una variedad de factores, incluido su vehículo, las millas recorridas por año, la edad, el historial de manejo y las opciones de cobertura. Agregar otras opciones, como mayor cobertura de responsabilidad civil, colisión y cobertura integral, también puede afectar las tarifas de su seguro. Las compañías que ofrecen seguros de autos baratos en Texas incluyen Geico, USAA, Allstate, State Farm, Nationwide y Progressive. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tarifas individuales variarán según factores personales. 

Si está buscando la tarifa más baja en Texas, puede ser útil investigar qué descuentos se aplican a usted. Muchos proveedores de seguros de autos en Texas ofrecen descuentos especiales para buenos estudiantes, vehículos seguros, maestros, militares activos, paquetes de pólizas y más.

¿Qué sucede si me atrapan conduciendo sin seguro de autos en Texas?

Si lo atrapan conduciendo sin seguro de autos en Texas, podría resultar en una multa o posiblemente en la suspensión de la licencia. La multa por la primera ofensa puede ser tan alta como $350. Sin embargo, si lo atrapan conduciendo sin seguro de automóvil por segunda vez, la multa aumenta hasta un máximo de $ 1,000 y también podría perder su licencia de conducir por hasta dos años. Para evitar esta situación, los conductores de Texas deben tener la cantidad mínima de cobertura establecida por el estado.

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de autos en Texas?

El mejor seguro de auto en Texas variará según el conductor, ya que dependerá de sus necesidades y deseos específicos para su póliza. Como tal, puede beneficiarse comparando varios proveedores y evaluando si las tarifas y las opciones de póliza satisfacen sus necesidades. Por ejemplo, si la asequibilidad es la principal preocupación, puede ser útil comparar cotizaciones personalizadas de varios proveedores para encontrar la mejor opción para su presupuesto. O, si desea una póliza adaptada a su ubicación, puede buscar una empresa que ofrezca una red de agentes locales.

¿Texas es un estado de seguro de auto sin culpa?

Texas se considera un estado con culpa. Esto significa que el conductor que se considera culpable del accidente es responsable de cubrir los costos de los daños de la otra parte, ya sean a la propiedad, médicos o ambos. Por esta razón, la ley de Texas requiere que los conductores tengan al menos una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil. Sin embargo, algunos conductores optarán por comprar límites de responsabilidad más altos y cobertura adicional para una mayor protección, y la mayoría de los agentes de seguros le recomendarán que lo haga para ayudar a proteger sus finanzas si se ve involucrado en un accidente.