Las Mejores Aseguranzas de Carros en California

Las primas del seguro de automóvil varían según factores personalizados, como el historial de conducción, la edad y la ubicación. Es por eso que obtener cotizaciones personalizadas con regularidad puede ayudarlo a encontrar las mejores tarifas. Direct Auto Insurance clasificó a las principales aseguranzas de carros en California según el precio, el servicio al cliente y más.

Ya sea que tenga una multa en su registro, esté buscando asegurar un conductor adolescente o simplemente quiera comparar tarifas, nuestras clasificaciones pueden ayudarlo. Podrá obtener cotizaciones y opciones de cobertura para sus necesidades. Cuando compara los costos del seguro de automóvil de algunos de los proveedores más populares de California, puede ahorrar hasta $707.

Las Mejores Aseguranzas de Carro Baratas en California

Tipo de Seguro	Compañía
El Seguro Más Económico de Responsabilidad Mínima
El Seguro Más Económico para una Cobertura Total
Mejor Empresa en General
Seguro Más Económico para Conductores con DUI
Seguro Más Económico para Conductores con Multas
El seguro Más Económico para Conductores Mayores
Seguro Más Económico para Estudiantes

Compañías que Ofrecen el Seguro de Auto de Responsabilidad Mínima más Barato en California

El seguro de auto más barato de California es una póliza de solo cobertura de responsabilidad. Este paquete solo cumple con los requisitos mínimos de seguro de automóvil del estado. El requerimiento estatal de responsabilidad mínima de California es 15/30/5. Este seguro cubre hasta $15,000 por lesiones corporales o muerte de una persona, $30,000 por lesiones corporales o muerte por accidente y $5,000 por daños a la propiedad.

Las compañías de seguros de automóviles más asequibles en California para una cobertura mínima son:

• Progressive -> $481 por año
• USAA-> $483 por año (solo disponible para  miembros militares activos y retirados)

Tasas Promedio de la Cobertura de Responsabilidad Mínima en California

Los precios a continuación son estimaciones basadas en tarifas para un conductor promedio de California. Por tanto, estos precios no deben usarse para comparar precios de seguros.

	Compañía	Prima Anual	Prima Mensual
1.	Progressive	$481	$40
2.	USAA	$483	$40
3.	CSAA	$505	$42
4.	GEICO	$521	$43
5.	Esurance	$570	$48
6.	AAA	$587	$49
7.	Mercury	$590	$49
8.	MetLife	$670	$56
9.	Travelers	$674	$56
10.	State Farm	$731	$61
11.	Allstate	$758	$63
12.	Hartford	$784	$65
13.	Allied	$800	$67
14.	Farmers	$850	$71
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CONSEJO DE EXPERTO DE DIRECT AUTO INSURANCE

Un plan de cobertura mínima en California es el más barato disponible, pero solo cubre el seguro de responsabilidad civil por daños corporales y daños a la propiedad. Los conductores que deseen cubrir los daños a su propio automóvil o mejorar su protección contra costos de responsabilidad más altos, deben considerar comprar una póliza de cobertura completa.

El Seguro de Auto de Cobertura Total más Barato en California

Una póliza de seguro de auto de cobertura total en California lo protegerá contra la mayoría de los accidentes de tránsito en el estado. Lo cubrirá con un seguro integral y de colisión y límites de responsabilidad más altos. Esta póliza costará más que la cobertura mínima, pero lo protege contra el costo de los daños a su automóvil, no solo al vehículo del otro conductor. Lo ideal sería comparar las cotizaciones de varios proveedores para encontrar las tarifas más económicas de seguro de auto.

Aseguranzas de Carro Baratas en California para una Cobertura Completa

	Compañía	Prima Anual	Prima Mensual
1.	Esurance	$1,055	$88
2.	Progressive	$1,132	$94
3.	USAA	$1,171	$98
4.	GEICO	$1,270	$106
5.	MetLife	$1,318	$110
6.	AAA	$1,319	$110
7.	Allstate	$1,322	$110
8.	CSAA	$1,356	$113
9.	Mercury	$1,449	$121
10.	State Farm	$1,526	$127
11.	Hartford	$1,613	$134
12.	Farmers	$1,649	$137
13.	Travelers	$1,715	$143
14.	Allied	$1,762	$147
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Tenga en cuenta que las tarifas anteriores se corresponden a pólizas con seguro integral y de colisión con:

• $100,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona
• $300,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
• $100,000 en cobertura de daños a la propiedad por accidente

Aseguranzas de Carros en California Mejor Calificadas

Para la mayoría de los conductores, las mejores compañías de seguros de autos en California son AAA y GEICO. USAA recibió la puntuación más alta entre las aseguranzas de carros en California. Sin embargo, debido a que USAA solo está disponible para miembros militares, veteranos y sus familias, no figura como la mejor en general.

Combinamos los resultados del Estudio de seguros de automóviles de EE.UU. de J.D. Power, y las calificaciones de solidez financiera de AM Best, con los estándares de la industria para las calificaciones de las compañías de seguros. De ahí se obtuvo una calificación final para cada aseguradora de automóviles con un valor máximo 100.

Al buscar el mejor seguro de automóvil en California, además de la asequibilidad, es importante tener en cuenta la experiencia en reclamaciones, la solidez financiera y la satisfacción del cliente.

Las 10 Mejores Compañías de Seguro de California

Posición	Aseguradora	Calificación
1		100
2		100
3		90
4		88
5		88
6		85
7		85
8		83
9		83
10		80
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Si bien USAA obtiene una alta puntuación en muchas áreas, este proveedor solo está disponible para miembros militares, veteranos y sus familias.

Las Mayores Aseguranzas de Carros en California

En California, las tres compañías de seguros de automóviles con la mayor participación de mercado son State Farm (13,7%), Farmers (10,7%) y GEICO (9,7%). La participación de mercado es la proporción de pólizas suscritas por una compañía de seguros específica dividida por el número total de pólizas en el estado.

Idealmente, debería intentar comprar una póliza de una gran compañía de seguros de automóviles. Es probable que esta sea financieramente estable, lo que significa que es más probable que se le reembolse su reclamo legítimo.

Aseguranzas de Carros en California con Mayor Participación de Mercado

	Compañía	Cuota del Mercado
1.	State Farm	13.7%
2.	Farmers	10.7%
3.	GEICO	9.7%
4.	Allstate	9.0%
5.	AAA	8.7%
6.	Mercury	7.8%
7.	CSAA	7.2%
8.	Kemper	6.6%
9.	Progressive	4.6%
10.	USAA	4.5%
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¿Cómo Comparar Cotizaciones en Línea de Aseguranzas de Carro Baratas en California?

Puede obtener fácilmente una cotización de seguro de automóvil en línea de la mayoría de las empresas. Esto hace que el proceso de compra de cobertura de automóvil sea mucho más conveniente de lo que solía ser.

• Empiece por determinar cuánta cobertura necesita para poder comparar aseguradoras con límites consistentes. Por ejemplo, si obtiene una cotización con un proveedor por $100,000 en seguro de responsabilidad por lesiones corporales por accidente, debe asegurarse de usar el mismo número cuando compare precios con otra aseguradora.
• Ingrese su código postal a continuación para comparar tarifas o utilice nuestros datos de precios como una sugerencia sobre qué compañías considerar.
• Para el paquete de seguro de automóvil de responsabilidad mínima del estado, Progressive, USAA y CSAA ofrecen los planes a precios más razonables, como promedio.

¿Cuál es el Costo Promedio del Seguro de Autos en California?

Con base en los costos de las primas para el seguro integral y de colisión en California, calculamos las tarifas en el estado para el conductor promedio. Este se define como un hombre de 40 años, que conduce un Toyota Camry, sin antecedentes de multas o accidentes. Dependiendo de su ubicación, historial de manejo y edad, sus primas pueden ser más bajas o más altas que los siguientes promedios.

• Conductor promedio: $ 1,429
• DUI: $ 4,075
• Multa por exceso de velocidad: $ 2,057
• Adultos mayores: $ 1,464
• Estudiantes: $ 3,834

Aseguranza de Carros Baratas en California para conductores con un DUI

El costo promedio del seguro de automóvil para conductores con un DUI en California es de $4,075. Esta es muy elevada en comparación con la tasa promedio de $1,429 para un conductor con un historial limpio.

Las aseguranzas de carro más baratas en California para un conductor con un DUI son:

• Mercury ->$2,377 al año
• Esurance -> $2,626 al año

Tarifas Promedio de Seguro de Coche con DUI

	Compañía	Tarifa Anual	Tarifa Mensual
1.	Mercury	$2,377	$198
2.	Esurance	$2,626	$219
3.	Progressive	$2,710	$226
4.	Farmers	$2,833	$236
5.	GEICO	$2,984	$249
6.	USAA	$3,316	$276
7.	Travelers	$3,567	$297
8.	AAA	$4,105	$342
9.	Allstate	$4,180	$348
10.	Allied	$4,272	$356
11.	State Farm	$4,687	$391
12.	CSAA	$4,843	$404
13.	Hartford	$5,979	$498
14.	MetLife	$8,285	$690
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Tener un DUI en su expediente puede aumentar las tarifas de su seguro. Esto se debe a que conducir bajo la influencia del alcohol puede ponerlo en peligro a usted y a los demás en la carretera. Según datos de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), entre 2009 y 2018, hubo 9,288 muertes por accidentes automovilísticos que involucraron a un conductor ebrio en California. En el mismo estudio, el 1,5% de los encuestados en California informó haber conducido después de beber demasiado en los 30 días anteriores.

Conducir bajo los efectos del alcohol puede afectar sus finanzas en los próximos años. Los costos asociados con un DUI incluyen honorarios legales, honorarios judiciales, programas de educación sobre el alcohol y aumento de las primas de seguros de automóviles. Buscar un seguro de automóvil podría ayudarlo a encontrar tarifas más bajas después de obtener un DUI. Mejorar su historial de conducción en los próximos años lo mantendrá seguro y reducirá los costos de su seguro.

Las compañías de seguros de automóviles evalúan los costos del seguro basándose en parte en su historial de manejo. Los costos de un DUI pueden ascender a aproximadamente $40,000 durante un período de 13 años. Si bien es probable que pague tarifas más altas en los próximos años, esforzarse por mejorar el historial de manejo y buscar un seguro de automóvil podría ayudarlo a reducir sus tarifas con el tiempo.

Aseguranzas de Carro Baratas en California para Conductores con Multas

La tarifa promedio de seguro de automóvil para conductores con una multa por exceso de velocidad en California es de $2,057 por año. Esto representa $628 más de lo que pagaría un conductor promedio con un historial limpio por una cobertura similar.

Como promedio, las aseguranzas de carro más baratas en California para un conductor con una multa por exceso de velocidad son:

• USAA -> $ 1,280 por año (solo disponible para miembros militares, veteranos y sus familias)
• Esurance -> $ 1,337 por año

Tarifas Promedio de Seguro de Coche con una Multa

	COMPAÑÍA	TARIFA ANUAL	TARIFA MENSUAL
1.	USAA	$1,280	$107
2.	Esurance	$1,337	$111
3.	CSAA	$1,704	$142
4.	MetLife	$1,707	$142
5.	AAA	$1,743	$145
6.	Allstate	$1,873	$156
7.	GEICO	$1,874	$156
8.	Mercury	$1,901	$158
9.	Progressive	$2,164	$180
10.	State Farm	$2,245	$187
11.	Farmers	$2,267	$189
12.	Allied	$2,471	$206
13.	Hartford	$2,545	$212
14.	Travelers	$2,572	$214
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Tener una multa en su registro por conducir a exceso de velocidad o distraído, puede afectar las tarifas de su seguro de carro. Según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (NHTSA), hubo 3,259 accidentes automovilísticos como resultado de la conducción distraída en California en 2018. Las leyes estatales de California prohíben todo uso de dispositivos portátiles mientras se conduce. Por tanto, la conducción distraída no solo puede derivar en el pago de una multa, sino también puede generar costos de seguro más altos.

Es probable que la tasa de su seguro de automóvil aumente si recibe una multa por exceso de velocidad o por conducir distraído. Según la Asociación de Información de Seguros, su historial de conducción se tiene en cuenta cuando asegura su póliza de automóvil. Por tanto, ser considerado más riesgoso para asegurar significa pagar primas más altas. Su aseguradora también puede reevaluar su tarifa si recibe una infracción en movimiento (multa por exceso de velocidad).

Aseguranza de Carros Baratas en California para Conductores con Mal Crédito

En California, las compañías de seguros de automóviles no pueden usar su puntaje crediticio para determinar sus primas. Sin embargo, dado que una buena puntuación crediticia puede tener muchos beneficios económicos, es recomendable mejorarla si es posible.

Las aseguradoras en muchos estados usan puntajes crediticios para determinar los costos de las primas, pero California es una excepción. Las compañías de seguros de autos en California no pueden utilizar la calificación crediticia de un conductor para influir en el costo del seguro de automóvil. Sin embargo, su puntaje crediticio puede afectar sus finanzas de otras formas. Por tanto, mejorar su puntaje puede ayudarlo a prepararse para el futuro.

Aseguranzas de Carro Baratas en California para Personas Mayores

El costo promedio del seguro de automóvil para conductores mayores en California es de $1,464 al año. Este valor es $35 más de lo que paga un conductor de 40 años por el mismo paquete de seguro.

Las compañías de seguros de auto más baratas en California para conductores mayores son:

• Esurance -> $ 1,183 por año
• State Farm -> $ 1,220 por año

Tarifas Promedio de Seguro para Conductores Mayores

	Compañía	Tarifa Anual	Tarifa Mensual
1.	Esurance	$1,183	$99
2.	State Farm	$1,220	$102
3.	Allstate	$1,260	$105
4.	USAA	$1,274	$106
5.	GEICO	$1,341	$112
6.	AAA	$1,358	$113
7.	Hartford	$1,374	$115
8.	Progressive	$1,389	$116
9.	CSAA	$1,401	$117
10.	MetLife	$1,560	$130
11.	Mercury	$1,567	$131
12.	Farmers	$1,699	$142
13.	Allied	$1,758	$147
14.	Travelers	$1,838	$153
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En California, hay más de 5.5 millones de conductores mayores de 55 años, y más de 2.5 millones de ellos tienen 70 años o más. Las tarifas de seguro de automóvil para personas mayores tienden a aumentar con la edad. Al comprar un seguro de automóvil, las personas mayores en California pueden buscar descuentos según sus necesidades y experiencia. Hay descuentos que las personas mayores pueden considerar cuando se trata de elegir un seguro de automóvil. Hay descuentos por completar cursos de seguridad para conductores, por conducción poco frecuente y para propietarios de automóviles con características de seguridad avanzadas.

California requiere que los conductores de 70 años o más renueven sus licencias en persona cada cinco años y tomen exámenes de la vista y escritos. El estado acepta solicitudes de familiares y otras personas para que el DMV lleve a cabo investigaciones de conductores inseguros. Por último, el estado exige que los médicos que diagnostican a pacientes con la enfermedad de Alzheimer u otras afecciones que puedan convertirlos en conductores inseguros, informen el diagnóstico.

Aseguranzas de Carro Baratas en California para Estudiantes en California aseguranzas de carro baratas en california

El costo promedio del seguro de automóvil para estudiantes conductores en California es de $3,834 por año. Este valor es elevado en comparación con los $1,429 que paga el conductor promedio. Los estudiantes generalmente tienen que pagar tarifas más altas porque se les considera conductores sin experiencia y más riesgosos.

Las compañías de seguros de automóviles más asequibles en California para estudiantes son:

• Allstate -> $2,228 por año
• State Farm -> $2,409 por año

Tarifas Promedio de Seguro de Coche para Estudiantes en California

	Compañía	Tarifa Anual	Tarifa Mensual
1.	Allstate	$2,228	$186
2.	State Farm	$2,409	$201
3.	Progressive	$3,236	$270
4.	GEICO	$5,628	$469
5.	Allied	$5,824	$485
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La tabla anterior ilustra una estimación de lo que los padres de California pueden esperar pagar por sus conductores adolescentes o estudiantes universitarios.

Los estudios muestran que los adolescentes son conductores de mayor riesgo en comparación con los adultos. Por eso, es normal que la prima de su seguro de automóvil aumente exponencialmente cuando su adolescente comience a conducir. Por lo general, es más barato agregar a su hijo adolescente a su propia póliza en lugar de tener una póliza separada. Sin embargo su póliza podría dispararse.

Si su hijo se dirige a la universidad, es un buen momento para hablar con su agente de seguros. Pregunte cómo estos cambios afectarán su cobertura de seguro. En cambio, si su hijo no planea conducir en la universidad, es posible que pueda ahorrar algo de dinero. Pero, si su hijo viaja largas distancias, es posible que desee considerar aumentar su cobertura.

Los estudiantes universitarios a tiempo completo con un promedio de B o superior también pueden calificar para un descuento por buen conductor. Siempre notifique a la compañía de seguros si su automóvil se utilizará en otro estado durante más de 30 días.

Información sobre Tarifas de Seguro de Auto para Militares y Veteranos

California alberga a 184,540 militares en servicio activo y más de 1.8 millones de veteranos -más que cualquier otro estado. En California, algunas compañías de seguros ofrecen seguros de automóvil exclusivamente para miembros del servicio y veteranos. También, otras compañías ofrecen descuentos. Sin embargo, se requiere un buen historial de conducción para obtener una rebaja de precio.

USAA es una compañía que se dedica a atender las necesidades de seguro de veteranos y personal alistado. Esta aseguradora ofrece descuentos por un historial de manejo limpio de cinco años y para vehículos asegurados de menos de tres años. AFI (Seguro de las Fuerzas Armadas) también vende pólizas exclusivamente a veteranos, militares en servicio activo y sus cónyuges o cónyuges sobrevivientes.

Aseguranzas de Carros en California: Lo que Necesita Saber

Cualquier automóvil conducido o estacionado en las carreteras de California debe estar asegurado, según el Departamento de Vehículos Motorizados de California (DMV). Incluso su Camaro 1967 que se encuentra en el garaje necesitará un seguro si alguna vez quiere probarlo.

Si conduce su automóvil con poca frecuencia, puede calificar para un descuento por poco kilometraje o un seguro de pago por manejo.

Prueba de Seguro en California

Todos los conductores de California deben llevar evidencia de responsabilidad financiera en sus vehículos en todo momento, o prueba de una alternativa. Su compañía de seguros debe proporcionarle una tarjeta de seguro que contenga información sobre su póliza y los automóviles cubiertos. Puede llevarlo en papel o en un dispositivo móvil, y debe mostrarlo cuando la policía lo solicite o al renovar el registro del vehículo.

Requisitos Mínimos de Seguro de Responsabilidad en California

Todos los conductores en California deben tener un seguro de responsabilidad mínima. Este debe cubrir los costos relacionados con lesiones o daños que pueda causar en un accidente automovilístico. El nivel mínimo de cobertura en California es:

• $15,000 por lesiones/muerte por persona
• $30,000 por lesiones/muerte por accidente
• $5,000 por daños a la propiedad

Sin embargo, este es simplemente el nivel de cobertura mínimo requerido por el estado. Los expertos en seguros a menudo recomiendan llevar 10 veces esta cantidad de cobertura.

Programa de Seguro de Automóvil de Bajo Costo en California

Si no puede pagar un seguro de responsabilidad, puede ser elegible para el Programa de Seguro de Auto de Bajo Costo de California.

Alternativas al Seguro en California

La mayoría de los conductores compran un seguro de automóvil para cubrir su responsabilidad financiera. Sin embargo, el DMV ofrece algunas alternativas:

• Un depósito en efectivo de $35,000 con el DMV.
• Un certificado de autoseguro emitido por el DMV (que requiere reservas aún mayores).
• Una fianza de garantía por $35,000 de una empresa con licencia para hacer negocios en California.

Estas alternativas requieren importantes reservas de efectivo y un accidente puede acabar con toda la reserva. Es por eso que la mayoría de la gente se apega al seguro.

¿Cuánta cobertura necesita en California?

La ley de California solo requiere que tenga un seguro de responsabilidad civil. Sin embargo, un seguro de automóvil barato no siempre es el mejor seguro de automóvil. Según el Insurance Information Institute, los expertos en seguros y defensores de los consumidores recomiendan llevar una cobertura de responsabilidad de $100,000 por persona y $300,000 por accidente. Algunos expertos también recomiendan llevar un seguro de automovilista sin seguro.

Si tiene un préstamo para un automóvil nuevo, la aseguradora le exigirá que compre un seguro de colisión y contra todo riesgo. Es posible que también desee llevarlo consigo si compró un automóvil relativamente nuevo por dinero en efectivo. Por otro lado, si su automóvil vale menos que su deducible y un par de años de primas, es posible que desee renunciar a esa cobertura.

La cobertura de colisión adicional, más allá del mínimo requerido por el estado, lo protegerá si tiene la culpa en un accidente. La cobertura integral ayuda a reparar o pagar el valor de reemplazo de un vehículo después de un choque.

Preguntas Frecuentes sobre Aseguranzas de Carros en California

Los conductores suelen tener preguntas sobre el seguro de automóvil en California, especialmente en relación con los costos. Aquí están las respuestas a algunas de estas consultas para ayudarlo a encontrar la mejor cobertura para sus necesidades.

¿Quién tiene el seguro de automóvil más barato de California?

El Seguro de Carros Progressive ofrece la póliza más barata de California, con un costo anual promedio de $481 por cobertura de responsabilidad. USAA lo sigue en $483, pero esta compañía solo atiende a miembros militares actuales y anteriores y a sus familias. La siguiente opción más barata es CSAA, con una tasa promedio de $505 por año.

¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil en California?

El costo promedio de un seguro de automóvil de cobertura total en California para un conductor con un historial limpio es de $1,429 por año o alrededor de $119 por mes.

¿Cómo puede reducir las tarifas de su seguro de auto?

Para minimizar los costos de su seguro de automóvil, debe comparar las cotizaciones de varias compañías. Además, debe asegurarse de tener el nivel adecuado de cobertura para sus necesidades.

¿California es un estado con culpa?

Sí. En California, el conductor que causa un accidente es responsable de los gastos de la otra parte.