Seguros de Carros en Florida

Cotice Seguros de Carros en Florida

¿Necesita ofertas de seguros de carros baratos en Florida? Si vive hace poco tiempo en Florida, es momento de buscar una compañía de seguros confiable que le ofrezca la mejor póliza. Es probable que sepa que tener asegurado su automóvil es un requisito obligatorio para manejar por las calles de este estado. Muchas de las personas que conducen por las calles del país se sienten muy bien siendo asegurados por GEICO, por ser una compañía reconocida y con ofertas extraordinarias. La aseguradora ofrece una amplia gama de planes y coberturas, que se extienden desde la cobertura de responsabilidad civil hasta la cobertura completa. Sin embargo esta no es la única opción si busca seguros de carros en Florida que puede considerar.

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¿Es Florida un estado sin-culpa?

Florida es un estado sin culpa, pero ¿qué significa que Florida sea un estado sin culpa? Este tipo de sistema de leyes mejor conocido por “seguro sin culpa”, quiere decir que los asegurados se hacen cargo de sí mismos, o lo que es lo mismo, la compañía se responsabilizará por los gastos de su asegurado sin tener en cuenta el culpable. Es decir que, bajo leyes de seguro sin culpa, la aseguradora provee cobertura a sus clientes independientemente de si es culpable o no en caso de un accidente. Es por eso que las probabilidades de ser demandados por culpa en la Florida son bajas. Adicionalmente, esta opción ofrece atención médica inmediata a los clientes en caso de que sufran lesiones por un accidente.

Leyes de Seguro de Autos en Florida

De acuerdo con lo estipulado por el Departamento de Seguridad Vial y Vehículos Motorizados de Florida (DHSMV por sus siglas en inglés), las personas que manejan por las calles de Florida están obligados a adquirir una cobertura de seguro de automóvil antes de empezar a conducir. Si es detenido mientras conduce sin seguro, corre el riesgo de ser multado por no tener una prueba válida de seguro. Por lo tanto, cuando conduzca en la Florida, no deje de portar su tarjeta de identificación de seguro para que demuestre que usted está manejando legalmente. 

Requerimientos de Seguro de Auto en la Florida

Para conducir legalmente por las calles del estado de Florida, los conductores deben obtener las coberturas mínimas de seguro de auto requeridas por el estado. Los valores son:

Tipo de cobertura	Requisitos de Florida
Protección Contra Lesiones Personales	$10,000
Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales	$10,000 por persona y $20,000 por accidente*
Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad	$10,000 por accidente

Una parte de la cobertura de responsabilidad civil se responsabiliza por los daños que le pueda ocasionar al vehículo de terceras personas en caso de ser responsable de un accidente. Esto responde a la sección de daños a propiedad en su póliza. La cantidad mínima requerida para la Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad en Florida es de $10,000. Esta suma es la cantidad máxima que su póliza podrá cubrir por los daños a la propiedad de terceros.

Como en el estado de Florida los conductores están protegidos por la ley “sin culpa”, el requisito de la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales no es obligatorio para conducir legalmente. Sin embargo, tendrá que adquirir la protección contra lesiones personales (o PIP por sus siglas en inglés). Se exigen $10,000 por esta cobertura en el estado de Florida, la cual cubrirá hasta el 80% de los gastos por servicios de atención médica. En el caso de que debido al accidente el conductor sufra lesiones que le impidan trabajar, esta cobertura cubrirá hasta el 60% de la pérdida de salarios. 

Debe tener en cuenta que estos son solo los requisitos mínimos establecidos para conducir en el estado de Florida, pero es recomendable que adquiera una más amplia cobertura que se ajuste a sus necesidades personales.

Coberturas opcionales en la Florida

• Integral
• Colisión
• Reembolso de vehículos de alquiler
• Cobertura de pagos médicos y funerarios
• Asistencia en carretera
• Cobertura contra conductores sin seguros o con seguro insuficiente

Mejor Cobertura de Seguro de Autos en Florida

En el caso de que seleccione la oferta de cobertura mínima establecida para conducir legalmente en el estado de Florida, tendrá que pagar alrededor de $1,192 al año. Esta cantidad está por encima del promedio nacional en un 81%.

Si elige una cobertura más amplia podrá seleccionar una póliza con cobertura integral y de colisión, con la cual quedará cubierto para la mayoría de los escenarios. Con esta cobertura quedará cubierto ante cualquier choque con otros autos u objetos, así como otros accidentes no relacionados con una colisión, como robo, vandalismo o daños por cualquier evento meteorológico.

Eso sí, tenga en cuenta que seleccionar una cobertura mejor trae consigo un costo mayor.

La cobertura integral en el estado de Florida, con un deducible de $1,000 le costará alrededor de $1,698, lo cual representa un %42 por encima de un seguro de cobertura mínima.

Asimismo, por adquirir una oferta de póliza de cobertura integral, pero con un deducible de $500, deberá pagar alrededor de un 53% por encima de lo que le costaría una póliza de solo responsabilidad.

Costo Promedio del Seguro de Carros Florida

A continuación, se muestran los valores de la prima anual promedio para el seguro de automóvil de cobertura total y mínima, basados en un conductor de 40 años con un historial de manejo limpio y buen crédito.

Prima Anual Promedio por Cobertura Mínima en Florida	Prima Anual Promedio por Cobertura Completa en Florida
$1,101	$2,364

Descuentos de Seguros de Carros en Florida

Como en cualquier otro estado de los Estados Unidos, los conductores en Estado del Sol necesitan hallar una excelente oferta de seguro para su automóvil: una que cubra sus necesidades de una manera eficiente y profesional, y por supuesto, que tenga un buen precio. GEICO, por jemplo, cuenta con una amplia gama de descuentos para conductores de Florida. Estos descuentos incluyen:

• Descuento para Vehículos Nuevos
• Descuento por Manejo Defensivo
• Descuento para Buenos Estudiantes
• Descuento para Militares
• Descuento por Múltiples Pólizas 

Asegúrese de conocer más detalles acerca de los descuentos ofrecidos por las compañías de su interés en el estado de Florida y que están a su disposición.

Seguros de Carros Baratos en Florida

Los bajos costos de cada empresa aseguradora son promocionados constantemente. Aun así, hay que tener en cuenta que a pesar de que se ofrezca un seguro de auto por un precio increíblemente económico, puede que esta no sea la opción más indicada. No compre la oferta más económica; haga un esfuerzo para encontrar la oferta más adecuada para usted. 

Incluso cuando pueda costarle un poco más de dinero, siempre debe asegurarse de adquirir una póliza que proteja su automóvil adecuadamente en caso de tener un accidente en la vía.

Unos de los elementos que debe analizar son los indicadores de satisfacción de reclamos y la solidez financiera de cada compañía de su interés, y así saber qué puede esperar de la calidad del servicio que le será ofrecido. 

Las Mejores Compañías de Seguro

A continuación aparecen las compañías más baratas de Florida acompañada de la calificación de su solidez financiera de acuerdo A.M Best. La misma evalúa la capacidad de cada compañía de cumplir con los reclamos de los clientes. El rango en que se ofrecen las evaluaciones van de “Superior” a “Pobre”. 

Posición	Compañía	Prima Anual Promedio	Solidez Financiera (A.M. Best)
1	USAA	$967	A++ (Superior)
2	Electric	$1,729	A (Excelente)
3	Amica	$1,729	A+ (Superior)
4	Progressive	$1,811	A+ (Superior)
5	Travelers	$1,907	A+ (Superior)
6	Mercury	$1,953	A (Excelente)
7	Allied	$1,965	A+ (Superior)
8	Esurance	$2,061	A+ (Superior)
9	State Farm	$2,089	A++ (Superior)
10	Auto-Owners	$2,128	A++ (Superior)
11	GEICO	$2,129	A++ (Superior)
12	Allstate	$2,364	A+ (Superior)
13	21st Century	$2,421	A (Excelente)
15	MetLife	$2,929	A+ (Superior)
16	Safeco	$2,957	A ( Excelente )
17	Hanover	$2,994	A ( Excelente )
18	Liberty Mutual	$3,070	A ( Excelente )
19	Direct Auto	$3,982	A+ (Superior)
20	Infinity	$4,128	A ( Excelente )
21	Dairyland	$6,010	A+ (Superior)

Por su parte, la empresa J.D. Power otorga evaluaciones a través de un índice de satisfacción del cliente, basado en una escala de 1000 puntos. A continuación están las evaluaciones ofrecidas por el estudio de J.D. Power de 2024 para el estado de Florida.

Posición	Compañía	Satisfacción cliente (J.D. Power)
1	USAA	858/1000
2	State Farm	833/1000
3	Allstate	821/1000
4	AAA	813/1000
5	GEICO	812/1000
6	The Hartford	812/1000
7	Progressive	801/1000
8	Travelers	798/1000
9	Liberty Mutual	797/1000

Seguros de Carros Baratos en Florida para Buenos Conductores

Aquellas personas consideradas muy buenos conductores son capaces de ahorrar dinero en sus tarifas de seguro de auto si no cuentan con sanciones en su historial de manejo por conducir a exceso de velocidad, o haber sido responsables de algún incidente en la vía, o tener algún DUI (conducir bajo la influencia del alcohol). Las empresas aseguradoras tienen en cuenta el historial de conducción de sus clientes, y lo usan como base para predecir el riesgo que el conductor representa para la compañía. 

Adicionalmente, las compañías otorgan primas más bajas y descuentos para buenos conductores. Eso sí, el descuento ofrecido dependerá de la empresa, pero normalmente oscila entre el 5% y el 10%. 

Analizando las compañías individuales y las tarifas promedio, Nationwide parece tener las tarifas más baratas para buenos conductores.

Factor de Calificación para buenos conductores	Ahorros con Nationwide	% Ahorro
Sin infracciones de Tráfico	$523	22.49%
Sin Accidentes	$672	27.16%
Buen puntaje crediticio	$1,666	48.02%

Seguros de Carros Baratos en Florida para Conductores Jóvenes

Aquellos jóvenes entre los 16-25 años de edad, empezando a manejar sus primeros automóviles y sin mucha experiencia, pagan elevados valores alrededor de todo el país por una póliza de seguro de automóvil. Los conductores adolescentes no tienen tanta experiencia ni habilidades al volante, por lo que representan un alto riesgo de asegurar.

Los conductores jovenes deben pagar tarifas de aproximadamente el triple del costo promedio nacional de seguro de auto.

A continuación se ofrecen las Tasas Anuales Promedios para Adolescentes entre 16 y 19 años:

Edad	Tasa Anual para Adolescentes en la Póliza de los Padres	Tasa Anual para Adolescentes con una Póliza Individual
16	$5,500	$5,984
17	$5,148	$5,604
18	$5,117	$4,855
19	$4,547	$3,806

Por otra parte, para estos clientes que siempre han sido los más caros de asegurar, existen opciones que se destacan por sus ofertas de seguro más baratas como Seguro de Carros Progressive, Liberty Mutual y GEICO.  Compare tarifas de seguro obteniendo una cotización a continuación.

Preguntas Frecuentes sobre Seguros de Carros en Florida

¿Es obligatorio obtener un seguro de auto para conducir en el estado de Florida?

Sí. En casi todo el país, para conducir, las personas tienen que asegurar sus vehículos, y el estado de Florida no es la excepción. El seguro tiene que cumplir con los mínimos exigidos por el estado para el seguro de automóvil.

¿Es obligatorio tener un seguro de auto para poder registrar un coche en Florida?

Sí. Para hacer el registro legal de su automóvil en el estado de Florida, los conductores tienen que demostrar que tienen contratado un seguro.

¿Florida es un estado sin culpa para el seguro de auto?

La respuesta es sí. Florida es un estado sin culpa. En Florida si un conductor tiene un accidente en la vía y se lesiona, su seguro cubre los costos de la atención médica ante daños físicos sin tener en cuenta el culpable.

¿Cuál es la cobertura mínima requerida para el seguro de autos en Florida?

Los requisitos mínimos de cobertura en Florida incluyen la protección contra lesiones personales (PIP) y la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL), ambos hasta $10,000. Debe tener en cuenta que incluso cuando comprar el mínimo es a menudo la vía más barata para obtener cobertura, debe considerar los gastos en los que incurrirá si tiene un accidente. Tenga en cuenta que los gastos ocasionados en un accidente más grave podrían superar rápidamente los valores de cobertura mínima de su póliza.

¿Cuánta cobertura necesita obtener en Florida?

La cantidad de cobertura depende de las necesidades individuales de cada conductor. Siempre que calcule su presupuesto de cobertura de seguro de automóvil, considere a todos aquellos  que planea asegurar bajo su póliza. Incluya todos los factores de riesgo que la acompañan y así obtendrá una cobertura más ajustada a sus necesidades particulares. De ser necesario, considere coberturas adicionales en su póliza.

¿Cuál es el costo del seguro de carros en las ciudades del estado de Florida?

El costo de las tarifas de seguro en el Estado del Sol varía de una aseguradora a otra, en dependencia de los factores que tenga en cuenta cada compañía.

Uno de los factores más importante es la ubicación o el código postal del asegurado. En la ciudad de Hialeah, FL, obtendrá las ofertas más caras de seguro de auto, por un valor promedio de $2,997. Mientras, en Gainesville, FL, las ofertas serán más económicas, con un costo promedio de $1,587.

¿Por qué es tan caro el seguro de auto en la Florida?

La tarifa promedio de seguro de auto en Florida está por encima de la tasa nacional de cobertura. Florida es un estado con una alta densidad de población y otra cantidad de turistas que visitan el estado. Esto hace que el tráfico sea elevado y circulen una gran cantidad de conductores sin seguro. Esto hace que se eleven las tarifas ofrecidas por las aseguradoras de carros. Adicionalmente, en Florida hay patrones de clima tormentoso que pueden contribuir a que sus primas sean más elevadas. Aunque los conductores pagan como promedio $2,364 por la cobertura completa y $1,101 por año como promedio por la cobertura mínima, su tarifa podría ser menor dependiendo sus factores individuales como la edad, historial de manejo y su historial crediticio.

¿Cuál es el mejor seguro de auto en Florida?

El mejor seguro de auto en la Florida no necesariamente se tiene que corresponder con el más barato. Para obtener la mejor cobertura de acuerdo a sus características particulares, comience por considerar proveedores que ofrezcan opciones de cobertura que se ajusten a sus necesidades. Tenga en cuenta las coberturas ofrecidas y la satisfacción del cliente de cada compañía. Una vez que haya reducido la lista de acuerdo a los resultados de su investigación, vea para qué descuentos califica. Solo esto hará que reduzca sus primas mensuales mientras obtiene el mejor seguro de autos en Florida.

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